8 800 775 2755 (Горячая линия)

Памятка заемщика

СРО «МиР» предупреждает: займы под залог недвижимости, как и любые другие виды займов, должны выдаваться только профессиональными кредиторами, чью деятельность регулирует Банк России,- банками и некредитными финансовыми организациями (НКО), в том числе микрофинансовыми организациями (МФО). В случае нарушения прав заемщиков, регулятор должен принимать меры воздействия на таких кредиторов, а при наличии признаков мошеннических действий, к ситуации должны быть привлечены правоохранительные органы.


Как отличить МФО (легального кредитора) от нелегального кредитора?

  • Все МФО обязаны иметь в названии аббревиатуру МФК (микрофинансовая компания) или МКК (микрокредитная компания)
  • Все МФО входят в государственный реестр Банка России (нелегальные кредиторы - нет!). Чтобы проверить статус компании, необходимо зайти на сайт Банка России: https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_micro/ в разделе «Субъекты микрофинансирования» вы увидите документ в формате Exel «Государственный реестр микрофинансовых организаций». Обратите внимание, что он регулярно обновляется! Кроме того, на сайте спецпроекта Банка России, посвященного финансовой грамотности (fincult.info), есть раздел, в котором можно проверить статус ЛЮБОЙ легальной кредитной организации. Необходимо просто ввести ее название в поисковую строку: https://fincult.info/services/spravochnik/
  • Все МФО обязаны входить в одну из трех действующих в России СРО «МФО». У всех этих организаций на сайтах есть список МФО – членов:

СРО «МиР», на сайте которого вы сейчас находитесь;

СРО «Союз микрофинансовый Альянс» http://alliance-mfo.ru/

СРО «Единство»: http://sro-mfo.ru/


 

При заключении договора займа под залог жилой недвижимости клиентам следует обращать внимание на следующее:

 

· Убедиться, что кредитор ведет законную деятельность по выдаче ипотечных займов и является организацией поднадзорной Банку России. Стоит проверить статус организации и включена ли она в реестры Банка России (для МФО, ломбарда, КПК) / имеет ли лицензию Банка России (для банков)? Является ли членом профильной СРО?

· Внимательно ознакомится с договорной базой. Обычно с заемщиком подписываются следующие документы: договор займа, договор залога недвижимости.

· К оценке недвижимости рекомендуем привлекать независимого оценщика. Это убережет заемщика о занижении оценки стоимости жилья.


Добросовестной практикой проведения сделок допускаются следующие требования и действия кредитора:

· Согласия на обработку персональных данных, запросов в БКИ, заполнение анкет по форме кредитора.

· Требования по предоставлению справок из психоневрологического и наркологических диспансеров (ПНДНД), а также медицинского освидетельствования на самой сделке.

· Требования по предоставлению технической документации на объект недвижимости, а также выписок по финансовому лицевому счету;

· Проведение видео/аудио записи сделки.

· Условия по заключению договоров страхования недвижимости (обязательное условие), а также здоровья заемщика и страхование титула (не является обязательным, но может влиять на условия, заключаемого договора займа).

· Условие по продлению договоров страхования при окончании строка их действия. За невыполнение данных условий могут быть предусмотрены штрафы или изменение процентной ставки по договору. При изменении процентной ставки кредитор обязан уведомить об этом заемщика способом, предусмотренным в договоре.

· Регистрация залога в Росреестре и выпуск закладной, если это предусмотрено договором.

· Проведение независимой оценки объекта залога (в случае выпуска закладной).

· Последующая продажа закладной, если в договоре займа нет запрета на такие действия.

· Действия, направленные на взыскание просроченной задолженности, не нарушающие права заемщика в соответствии с федеральным законом №230-ФЗ, где предусмотрены ограничения на количество контактов кредитора с заемщиком и другие меры защиты прав и интересов заемщика.

· Другие требования и действия, не противоречащие законодательству РФ.


Не рекомендуется соглашаться на следующие требования кредитора, так как такие требования не являются добросовестной практикой:

  • Подписание на этапе выдачи займа под залог жилья любых соглашений без указания даты, а также документов, предусматривающих различные схемы реализации объекта залога (отступного, договоров купли-продажи или дарения).
  • Подписание договора купли-продажи квартиры в пользу кредитора по цене значительно ниже рыночной.
  • Подписание договора от кредитора – физического лица.
  • Взимание с заемщика любых платежей без предоставления платежных документов (приходный кассовый ордер, чек, квитанция об оплате).


Кроме того, негативными признаками, косвенно указывающего на недобросовестного кредитора могут являться следующие:

· В офисе кредитора отсутствует в открытом доступе (на стендах или среди документации для ознакомления) информация о компании, предоставляемых услугах и правилах выдачи займов.

· У компании кредитора нет сайта в сети интернет.

· Сотрудник кредитора отказывается представиться, либо представляется сотрудником какой-либо другой организации.

· Сотрудник кредитора затрудняется или отказывается дать пояснения о последствиях заключаемых сделок для заемщика.

· Сотрудник кредитора, подписывающий документы, не предоставил доверенность на подписание таких документов от имени кредитора;

· Сумма фактически полученных денежных средств отличается от суммы кредитных средств, указанных в договоре.

· В договоре указаны штрафные санкции, превышающие ключевую ставку Банка России (на момент подготовки памятки (апрель 2018г.) - 7,25% годовых).