8 800 775 2755 (Горячая линия)

8% заемщиков МФО досрочно погашают займ, чаще всего это делают клиенты, оформившие ссуду на сумму свыше 21 тыс. рублей. Рейтинг регионов по самым большим средним суммам займов

Объем рынка микрофинансирования при текущих экономических реалиях по итогам 2018 года достигнет 278 млрд. рублей, что превышает показатель предыдущего года на 15%. В 2017 году рынок достиг своего рекордного значения в 242 млрд. рублей.

ДД.png

Основными драйверами роста по-прежнему являются низкое проникновение банковских услуг, особенно в малых города и селах, а также стабильный спрос на кредитные продукты при отсутствии высоких темпов роста банковского кредитования.

Говоря о поведении заемщиков МФО, то стоит отметить, что в прошлом году оно претерпело ряд изменений - продолжилось снижение доли договоров с досрочным погашением. Так, например, если в 2016 году досрочно выплачивали всю сумму порядка 10% заемщиков, то в 2017 году их стало уже 8%.

Интересно отметить, что заемщики стали досрочно погашать большие суммы, если в 2016 году 58% приходилось на договоры на сумму от 11 до 20 тыс. рублей, то в прошлом году 43% досрочно погашали суммы от 31 до 40 тыс. рублей.

Сумма займа

2015

2016

2017

Менее 10 тыс. рублей

10%

3%

6%

11-20 тыс. рублей

49%

58%

27%

21-30 тыс. рублей

30%

27%

43%

31-40 тыс. рублей

4%

6%

16%

более 40 тыс. рублей

7%

6%

3


Данная тенденция по улучшению платежеспособности клиентов связана с рядом причин. Во-первых, заемщики стали более финансово грамотными и прекрасно понимают, что долг им придется вернуть. Многие из них не в первый раз обращаются в финансовые организации за необходимой ссудой и научились планировать свой бюджет c учетом непредвиденных трат.

Во-вторых, в 2017 году многие банки возобновили кредитование физических лиц, однако многие из клиентов столкнулись с проблемой, что из-за испорченной ранее кредитной истории им отказывают в получении кредита, в частности ипотечного. Таким образом, благодаря МФО заемщикам удается исправить свою кредитную историю и в будущем они могут рассчитывать на получение более крупной суммы в банке, например, на покупку автомобиля и недвижимости.

Кроме того, важно отметить, что данная тенденция стала возможной благодаря более качественному скорингу заемщика со стороны микрофинансовых организаций, в том числе с использованием уникальных методов (визуальная оценка).

На сегодня около 80% заемщиков тратят на погашение обязательств по займам около 17% своего дохода, что в принципе находится на приемлемом уровне и позволяет во время и в полном объеме обслуживать взятые ранее обязательства. Что интересно, данный показатель существенно не меняется уже на протяжении нескольких лет, что позволяет контролировать качество портфеля и не допустить его дефолтности.

Интересно отметить, что наибольшая сумма займа зафиксирована в Москве и Московской области, Калужской, Липецкой, Брянской областях и Санкт-Петербурге.

Город

Средняя сумма займа

1

Москва/МО

33 171

2

Калуга

32 239

3

Липецк

31 981

4

Брянск

31 769

5

Санкт-Петербург

31 723

6

Армавир

31 588

7

Тула

31 309

8

Сургут

30 962

9

Красноярск

30 459

10

Екатеринбург

30 389

11

Рязань

30 264

12

Орел

30 092

13

Ставрополь

30 013

14

Смоленск

30 013

15

Благовещенск

29 746

16

Тамбов

29 405

17

Вологда

29 361

18

Краснодар

29 342

19

Владивосток

29 322

20

Курск

29 210

21

Владимир

29 158

22

Нижний Новгород

29 020

23

Тверь

28 996

24

Воронеж

28 988

25

Ростов-на-Дону

28 926

26

Архангельск

28 792

27

Белгород

28 728

28

Мурманск

28 661

29

Иркутск

28 634

30

Новосибирск

28 585

31

Саратов

28 544

32

Великий Новгород

28 476

33

Калининград

28 416

34

Петрозаводск

28 364

35

Тюмень

28 360

36

Нижний Тагил

28 223

37

Пятигорск

28 123

38

Ярославль

27 950

39

Челябинск

27 921

40

Казань

27 873

41

Астрахань

27 851

42

Пенза

27 627

43

Уфа

27 623

44

Иваново

27 395

45

Барнаул

27 274

46

Омск

26 968

47

Новороссийск

26 771

48

Стерлитамак

26 743

49

Хабаровск

26 688

50

Оренбург

26 677

Согласно статистике женщины чаще склоны брать большие суммы, чем мужчины. Например, если займы до 20 тыс. рублей в среднем берут одинаковое количество мужчин и женщин, то с ее увеличением разрыв увеличивается.

Сумма

Пол

2016

2017

Менее 10 тыс. рублей

Ж

52%

52%

М

48%

48%

15 тыс. рублей

Ж

49%

50%

М

51%

50%

16-20 тыс. рублей

Ж

54%

53%

М

46%

47%

21-25 тыс. рублей

Ж

56%

54%

М

44%

46%

26-30 тыс. рублей

Ж

57%

55%

М

43%

46%

31-35 тыс. рублей

Ж

60%

55%

М

40%

45%

36-40 тыс. рублей

Ж

60%

55%

М

40%

46%

Свыше 41 тыс. рублей

Ж

58%

62%

М

42%

38%