По следам совместного заседания совета НП «МиР» и профильного комитета РСПП 06.04.2012г. (комментарии и сообщения СМИ)

9 Апреля 2012         2579 просмотров

Незарегистрированным микрофинансовым организациям запретят себя рекламировать

Кредиторам, работающим в тени, запретят называться микрофинансовыми организациями (МФО) и рекламировать свои услуги. Законопроект о реформировании этого рынка может быть внесен в Госдуму уже в мае, сообщил "РГ" советник департамента финансовой политики минфина Вячеслав Кузюшкин.

Спрос на небольшие займы в России достигает 320 миллиардов рублей. Однако микрофинансовые организации пока могут предложить своим клиентам лишь 36 миллиардов рублей - именно в такую сумму оценивается совокупный портфель МФО по итогам 2011 года. Но как раз из-за такого соотношения спроса и предложения эксперты предрекают рынку "коротких быстрых денег" бурный рост. В 2012 году, по прогнозам Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР), он может составить 50 - 60 процентов. Такая перспектива убедила чиновников в том, что этот сегмент кредитования нуждается в новых "правилах игры". Законопроект, подготовленный минфином при участии НАУМИР, как раз и должен их определить.

"Основную проблему сегодня представляет нерегулируемый "серый" сектор кредиторов, - констатирует президент НАУМИР Михаил Мамута. - В официальном реестре микрофинансовых организаций сейчас около 1200 компаний. Тех же, кто работает на рынке нелегально, больше в разы".

В НАУМИР считают, что "теневикам" нужно запретить ассоциировать себя с микрофинансовыми организациями, а главное, наложить табу на рекламу услуг "серых" компаний. "Пока такое решение не будет принято, как бы мы ни регулировали рынок, вряд ли сможем застраховать заемщиков от контакта с недобросовестными кредиторами, - уверен Мамута. - Возможность получить кредит за пять минут без обеспечения и каких-либо проверок для многих настолько привлекательна, что люди часто не вникают в условия договора".

Пункт о запрете рекламы есть в подготовленном минфином законопроекте. Кроме того, честные игроки обязаны будут раскрывать полную стоимость кредитов. В Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР) эту инициативу считают особенно важной. "Клиентам микрофинансовых организаций будет проще оценить стоимость кредита, и, что важно, они смогут сравнить условия, которые предлагает эта фирма, с теми, которые есть на рынке", - считает заместитель руководителя ФСФР Юлия Бондарева. Она добавила, что 2012 год будет стартовым в плане надзора за работой микрофинансового рынка. МФО, зарегистрированные в официальном реестре, теперь обязаны отчитываться перед ФСФР.

Российская газета.ru, Москва, 9 апреля 2012

Коммерсант, Москва, 9 апреля 2012 6:00:00

МИКРОФИНАНСИСТОВ ПРИТОРМОЗИЛИ В РОСТЕ

Автор: Ольга Шестопал

Их выход на облигационный рынок задерживается

На пути роста рынка микро-финансирования, только за прошлый год увеличившегося на 34%, появился неожиданный барьер. Для дальнейшего развития таким компаниям понадобится выходить на рынок публичного долга, но сделать это на конкурентных условиях им будет непросто. Первой с трудностями при попытке разместить облигации на 1 млрд руб. столкнулась компания "Домашние деньги", подконтрольная предпринимателю Евгению Бернштаму.

Компания "Домашние деньги", планировавшая первой на рынке микрофинансирования привлечь средства на публичном долговом рынке, пока не разместила дебютный выпуск облигаций, хотя решение об этом было принято еще в январе. В датированном 27 января сообщении эмитента "Домашние деньги" указывали, что заявленный объем выпуска облигаций составляет 1 млрд руб., номинальная стоимость одной бумаги - 1 тыс. руб., количество - 1 млн шт. Причина задержки прослеживается из недавнего сообщения "Домашних денег", появившегося 2 апреля. В нем говорится о корректировке параметров выпуска. При сохранении общего объема планируемых заимствований номинал облигаций был увеличен до 2 млн руб., количество планируемых к размещению бумаг сократилось, соответственно, до 500 шт.

"Дело именно в номинале", - пояснил председатель совета директоров "Домашних денег" Евгений Бернштам. По закону микрофинансовые организации не могут привлекать от граждан средства в размере менее 1,5 млн руб., в том числе через облигации. По сведениям "Ъ", вопросы к структуре планируемого выпуска возникли у Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), в результате чего и был изменен номинал облигаций.

Окончательное решение пока не принято. В ФСФР "Ъ" пояснили, что рассматривают документы по эмиссии облигаций "Домашних денег". По словам Евгения

Бернштама, регистрация выпуска с новыми параметрами ожидается в четверг. При этом он придерживается мнения, что возможно размещение и с меньшим номиналом. "За этим вполне может следить брокер, ведь напрямую физическое лицо купить облигации на бирже не имеет права", - рассуждает господин Бернштам.

Возможное установление регулятором порогового значения для номинала ценных бумаг несколько неожиданно, но вполне оправданно в отношении микрофинансовых организаций, считают участники рынка. Это защитит неквалифицированных инвесторов, которых может привлечь высокая по сравнению с банковскими облигациями доходность бумаг. Сами "Домашние деньги" не раскрывают доходность, которую готовы предложить инвесторам в свои облигации. По оценкам заместителя гендиректора рейтингового агентства "Эксперт РА" Павла Самиева, она может быть примерно на 5 процентных пунктов выше доходности по банковским облигациям (в среднем - 10- 12% годовых). "Это своеобразная премия за риск, на который идут инвесторы, так как рынок микрофинансов менее прозрачен, чем банковский", - отмечает господин Самиев.

Вместе с тем ограничение номинала снижает ликвидность облигаций на вторичном рынке, указывают эксперты. "Если для институциональных инвесторов, которые наиболее активно участвуют в первичных размещениях облигаций, номинал большой роли не играет, то на вторичном рынке возможны сложности. В приобретении облигаций не смогут участвовать инвесторы, не готовые вкладывать в бумаги 2 млн руб.", - отмечает главный аналитик инвестиционного департамента Промсвязьбанка Дмитрий Грицкевич. Впрочем, и на первичном рынке число покупателей таких бумаг будет ограничено теми инвесторами, которые допускают наличие в своем портфеле высокорисковых бумаг, заключают эксперты.

1 миллиард рублей составит объем дебютного облигационного займа на рынке микрофинансирования

Коммерсант.ru, Москва, 9 апреля 2012

Челны ЛТД, Набережные Челны, 9 апреля 2012 6:00:00

ДИКИМ РОСТОВЩИКАМ ПЕРЕКРОЮТ РЕКЛАМУ

Кредиторам, работающим в тени, запретят называться микрофинансовыми организациями (МФО) через несколько месяцев. Законопроект о реформировании этого рынка может быть внесен в Госдуму уже в мае. Так что принят он может быть уже осенью. Этот рынок бурно растет, и чиновники считают, что он нуждается в новых правилах. "В официальном реестре микрофинансовых организаций сейчас около 1200 компаний. Тех же, кто работает на рынке, больше в разы". Граждане попадают к ним, а возможность получить кредит за пять минут без обеспечения так манит, что люди часто не вникают в условия договора".

МФО обяжут раскрывать полную стоимость кредита. "Серым" ростовщикам будет запрещена реклама (rg.ru).

http://www.chelnyltd.ru/sort_novosti/_Dikim__rostovshchikam_perekroyut_reklamu

Тайга info, Новосибирск, 9 апреля 2012 4:00:00

МФО И КРЕДИТНЫЕ КООПЕРАТИВЫ МОГУТ НАЧАТЬ ВЫДАВАТЬ ИПОТЕЧНЫЕ КРЕДИТЫ: МНЕНИЕ УЧАСТНИКОВ РЫНКА СФО

Микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) могут получить право выдавать ипотечные кредиты по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в малых городах и селах. Такую инициативу готовит Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР), сообщает 9 апреля корреспондент Тайги.инфо.

Опрошенные корреспондентом Тайги.инфо участники рынка ипотечного кредитовании Сибирского федерального округа оценивают появление этой инициативы неоднозначно.

"Типовая схема кредитования АИЖК может безболезненно тиражироваться в любом уголке страны"Независимый эксперт Александр Лубенец отмечает, что типовая схема кредитования АИЖК может безболезненно тиражироваться в любом уголке страны. Главное, чтобы в компании были компетентные специалисты, которые смогут провести первичный андеррайтинг потенциального заемщика по стандартам агентства, говорит Лубенец: встретить клиента, рассказать ему о продукте, проверить его, оценить платежеспособность и т.д. Банкам, особенно филиалам, иногда невыгодно заниматься этой работой, создавать инфраструктуру под ипотеку.

"Они очень сильно зарегулированы и на оформление любой бумажки может уходить несколько дней. Проще купить готовый понятный продукт и заплатить посреднику комиссию", - поясняет Александр Лубенец. Он считает, что новые участники рынка ипотечного кредитования еще до выдачи кредита будут "для подстраховки" направлять пакет документов на проверку АИЖК.

В итоге, по словам Лубенца, в России вполне может сформироваться новая ипотечная сеть: МФО и КПК выдают займы в небольших городах и формируют пулы закладных, которые у них может выкупать как само АИЖК, так и другие группы инвесторов, папример, управляющие компании, негосударственные пенсионные фонды или западные фонды. Те, кто купит закладные МФО и КПК, получат источник с фиксированной доходностью около 8-12% годовых на 7-20 лет, поясняет эксперт. Кроме того, по его мнению, МФО и КПК могут выполнять на территории функцию сервисного агента АИЖК: работать с клиентами, взявшими ипотеку по стандартам агентства: обеспечивать бесперебойное поступление ежемесячных платежей, урегулировать спорные вопросы, работать в судах с дефолтными делами и т.д.

Директор департамента по работе с финансовыми институтами ипотечного банка DeltaCredit Вадим Пахаленко относится к появлению новых конкурентов на рынке ипотечного кредитования скептически. По его словам, в среднем от подачи заявки в банк до выдачи кредита уходит около полутора месяцев: заемщик должен предоставить большой пакет документов, а специалисты банка-кредитора - тщательно их изучить. У МФО и КПК другой принцип оценки заемщиков, говорит Пахаленко: они настроены на выдачу кредитов в течение нескольких часов, и маловероятно, что они будут серьезно менять принципы своей работы под ипотеку.

Быстрая выдача кредитов может сказаться на качестве займов, уверен представитель DeltaCredit. Кроме того, практика показывает, что ипотечное кредитование нужно выделять в отдельное направление, в противном случае эффективность работы специалистов-универсалов будет низкой. "Формально МФО и КПК могут выполнять все стандарты АИЖК, но на рынке очень развит бизнес по предоставлению фальшивых 2-НДФЛ. Насколько агентство устроит качество таких закладных? Детально всю информацию оно проверить не сможет", - рассуждает собеседник Тайги.инфо.

Кроме того, по оценкам Вадима Пахаленко, рынок ипотечных игроков в России уже сформирован. Только в Новосибирске по стандартам АИЖК работает более 10 банков, и за качественных ипотечных заемщиков идет серьезная борьба. "Что такого могут предложить МФО и КПК из того чего нет у банков? Вряд ли у них есть какие-то уникальные технологии или слишком выгодная ставка, - продолжает Пахаленко. - Да и АИЖК не стремится зайти абсолютно во все города и села. Если на территории есть спрос, то там обязательно появятся банки с предложением. Не нужно в ситуацию вмешиваться искусственно".

"Кредит должен выдаваться под 36-45% годовых. Взять по такой ставке ипотеку может только самоубийца" По мнению директора кооператива "Восток" Дмитрия Черепанова, у кредитных кооперативов нет возможности обслуживать ипотеку. Кредитная кооперация, по его словам, строится на коротких (6-9 месяцев) и легкодоступных, но "дорогих" деньгах. "Минимальная программа по вкладам в кооперативе сегодня составляет 24% годовых. При таких исходных данных кредит должен выдаваться под 36-45% годовых. Взять по такой ставке ипотеку может только самоубийца", - говорит Дмитрий Черепанов.

Базовая ставка жилищного кредита по программам АИЖК на вторичном рынке составляет 8,9-12,7% годовых, в новостройках - 7,9-11%. В случае покупки в кредит жилья на первичном рынке предусматриваются снижение процентной ставки за счет специальных вычетов: при суммировании вычетов, итоговая ставка для него может быть ниже 7% годовых.

Председатель кооператива "Восток-Инвест" Вероника Лях, напротив, заявляет, что участие кооперативов в программе агентства будет зависеть от предложенных условий: "Мы с 2004 года работаем с банками, как ипотечный брокер. У нас есть специалисты, способные оценивать заемщика по требованиям банка, отлажен механизм работы. Расширение деятельности было бы нам интересно".

По данным ФСФР на 29 марта 2012 года, в государственный реестр внесено 1269 микрофинансовые организации по всей стране, из них 128 - в Сибирском федеральном округе. Данных о количестве кредитных кооперативов ФСФР не публикует, указывая лишь, что с августа 2011 года ведомство зарегистрировало всего 10 таких структур, среди них - ни одной сибирской.Кредитные кооперативы могут начать выдавать ипотечные кредиты: мнение участников рынка СФО

http://tayga.info/details/2012/04/09/~107580

Rosinvest.com, Москва, 9 апреля 2012 4:00:00

НАУМИР ПРЕДЛОЖИЛО ПОЧТЕ РОССИИ ВЫРАБОТАТЬ СТАНДАРТЫ СОТРУДНИЧЕСТВА С МФО

Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР) направило официальное письмо "Почте России" с предложением о совместной выработке стандартов допуска микрофинансовых организаций (МФО) к оказанию услуг населению через отделения "Почты".

Об этом сообщил глава НАУМИР Михаил Мамута в пятницу на заседании подкомиссии по доступности финансовых услуг комиссии Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) по банкам и банковской деятельности.

"Учитывая, что "Почта" была, есть и в ближайшие годы будет оставаться самой крупной филиальной сетью в Российской Федерации, более того единственной сетью, которая представлена во многих малых городах и на селе, альтернативы "Почте" как каналу, как посреднику по продвижению финансовых услуг, нет. Сотрудничество "Почты России" с финансовыми организациями будет развиваться", - отметил М.Мамута. Но для того чтобы в будущем избежать повторения истории с "Почтой России" и ООО "Мини-займ экспресс", когда займы выдавались под очень высокие проценты, необходимо скорректировать сценарии сотрудничества "Почты России" с финансовыми организациями, добавил он.

Ранее глава НАУМИР уже отмечал в интервью агентству "Интерфакс-АФИ", что было бы разумно выработать оптимальную модель сотрудничества "Почты России" и МФО.

Федеральная служба по финансовым рынкам сообщила в середине февраля о начале проверки деятельности ООО "Мини-займ экспресс". Проверка была инициирована в связи с появлением у службы информации о том, что "Мини-займ экспресс" выдает через отделения "Почты России" высокомаржинальные микрозаймы.

Помощник президента РФ Аркадий Дворкович в начале февраля пообещал провести разбирательство в связи с сообщениями о том, что "Почта России" организовала выдачу займов пенсионерам под четырехзначные проценты. Тогда один из пользователей Твиттера переслал А.Дворковичу буклет, озаглавленный "Почта - мини-займ. Деньги без вопросов". В нем рассказывалось, как пенсионер может получить кредит по почте, и приводилась таблица уплаты процентов по этому кредиту, в соответствии с которой процентная ставка составляла 2771% годовых.

http://rosinvest.com/novosti/919494

РБК ТВ.ru, Москва, 6 апреля 2012 19:33:00

2000% ГОДОВЫХ НЕ ПРЕДЕЛ! В МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ ИДУТ РЕВИЗОРЫ ФСФР

Федеральная служба по финансовым рынкам начала проверку партнеров "Почты России", тех, кто выдает кредиты под космические проценты. Сегодня об этом заявил исполнительный вице-президент РСПП Александр Мурычев. Ревизоры должны вынести вердикт: насколько обоснованы такие ставки, и нет ли там нарушения законодательства. А Минфин, в свою очередь, предлагает ограничить рекламу подобных услуг и увеличить штрафы для теневых микрофинансовых организаций.

Небольшие деньги под огромные проценты! Более 2600 годовых. В микрофинансовые организации, выдающие займы на "Почте России" на таких условиях, нагрянули надзорные органы.

АЛЕКСАНДР МУРЫЧЕВ

ПЕРВЫЙ ИСПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ВИЦЕ-ПРЕЗИДЕНТ РСПП

"З акон, в принципе, позволяет пока таким образом работать. Но с учетом того, что письма пошли и от профессионального сообщества, в том числе, и проверка ФСФР идет. Я думаю, что действия вот эти, конечно же будут способствовать тому, что был пересмотр процентной политики"

Дешево все равно не будет, объясняют эксперты. 2% в день - это средняя цена. Взяв 3 тысячи рублей, через неделю отдашь уже 4,5 тысячи. Общий оборот средств в этой сфере превысил 1,5 млрд рублей. Цифра, по финансовой меркам, небольшая, но перспективы - колоссальные. За последний год данный рынок вырос на 30% с лишним, в ближайшем будущем обещают все 50%.

ТАТЬЯНА СМИРНОВА

КОРРЕСПОНДЕНТ

" Займы до зарплаты. В России они стали популярны всего несколько лет назад, в разгар финансового кризиса, когда получить деньги в банке многие просто не могли. Причем подобная услуга весьма востребована и на западе. Например, жители Великобритании и США, частенько обращаются за помощью к микрофинансовым организациям"

Ростовщики объясняют: у них слишком рискованные клиенты - люди с испорченной кредитной историей или вовсе без нее, и те, кому некогда ждать. Поэтому издержки по "невозвратам" входят уже в стоимость продукта.

АНДРЕЙ БАХВАЛОВ

РУКОВОДИТЕЛЬ КОМПАНИИ "ДОМАШНИЕ ДЕНЬГИ"

"Эти деньги выдаются на очень короткий промежуток времени. Максимум, до 1 месяца, поэтому расчет эффективной ставки в 730% и говорить, что это, в принципе, это может быть, весьма абсурдно"

Сфера непрозрачная и слабо регулируемая. Таков вердикт, который эксперты вынесли микрозаймам. В государственный реестр входят только 1200 организаций, в тени работает в разы больше. Таким фирмам хотят запретить рекламировать свои услуги.

МИХАИЛ МАМУТА

ПРЕЗИДЕНТ НАЦИОНАЛЬНОЙ АССОЦИАЦИИ МИКРОФИНАНСОВОГО РЫНКА

"Компании, которые не обладают специальным статусом, то есть, не являются банком, микрофинансовой организацией, кредитным кооперативом, либо ломбардом, то у них не будет права свою информацию вносить до потребителя с помощью рекламы. Информацию о том, что они выдают займы. Это не запрещает им выдавать займы"

Еще одна инициатива - штраф в несколько сотен тысяч рублей, для тех кто фиктивно называется микрофинансовой организацией и работает бесконтрольно. Поправки в закон Госдума может рассмотреть уже в весеннюю сессию.

Татьяна Смирнова, Олег Нефедов, РБК.***

http://rbctv.rbc.ru/archive/main_news/562949983491811.shtml

Bankir.ru, Москва, 6 апреля 2012 18:05:00

НАУМИР ПРЕДЛАГАЕТ ПОЧТЕ РОССИИ ВЫРАБОТАТЬ СТАНДАРТЫ ДОПУСКА МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР) предлагает выработать общие стандарты допуска микрофинансовых организаций к рынку через сеть "Почты России", сообщил президент НАУМИРа Михаил Мамута.

"Мы направили на "Почту" (России - ред.) официальное письмо, в котором предложили коллегам встретиться и совместно выработать стандарты допуска микрофинансовых организаций к оказанию услуг через "Почту России",- сказал Мамута, комментируя ситуацию, связанную с установлением беспрецедентно высоких ставок по краткосрочным микрозаймам, выдаваемым через сеть "Почты России".

"Нам кажется очень важным, чтобы такие стандарты существовали, потому что в их отсутствие мы и сами не понимаем, по каким критериям та или иная компания отбирается для сотрудничества с "Почтой". И учитывая, что "Почта" была и в ближайшие годы будет оставаться самой крупной филиальной сетью в Российской Федерации, более того, единственной сетью, которая широко представлена во всех городах России, альтернативы "Почте" как посреднику для предоставления микрофинансовых услуг нет. Сотрудничество "Почты" с микрофинансовыми организациями, банками - это объективная необходимость",- подчеркнул он.

При этом Мамута категорически отверг идею установления таких стандартов на административном уровне. "Увлекаться администрированием выше определенных пределов, вероятно, не стоит, поскольку рынок, очевидно, является лучшим регулятором",- сказал он.

Замглавы ФСФР Юлия Бондарева также сообщила, что регулятор к 14 апреля завершит проверку ООО "Мини-займ экспресс", которое выдавало займы под очень высокие проценты через отделения ФГУП "Почта России". Уже сейчас, по ее словам, можно сказать, что основные претензии со стороны регулятора будут касаться информирования заемщиков о предоставляемых им услугах.

Она пояснила, что средняя ставка на рынке краткосрочного микрофинансирования составляет 2% в день или 730% годовых. Речь идет о кредитах в размере 3-5 тысяч рублей на срок 10-21 день.

Между тем, ООО "Мини-займ экспресс" предоставляло аналогичные кредиты: с максимальной ставкой 7,1% в день. При этом, заемщику не предоставлялась информация об эффективной ставке, он информировался о сумме переплаты. "Возможности сравнить в таком разрезе подачи информации у заемщика мало",- сказала Бондарева. По ее мнению, микрофинансовые организации должны информировать заемщиков об эффективной ставке, причем лучше, если речь будет идти о процентах годовых.

"Мы проходили это все в середине 2000 годов на рынке банковского потребительского кредитования, и здесь ситуация аналогичная,- считает Бондарева. - Не нужно стесняться применять опыт информирования заемщиков на банковском рынке". "Нужно, чтобы эффективная ставка считалась для микрофинансовых организаций в том же режиме, как и в банках, чтобы заемщик представлял, что происходит, какие есть условия",- сказала Бондарева.

Источник: РИА Новости

http://bankir.ru/novosti/s/naumir-predlagaet-pochte-rossii-vyrabotat-standarty-dopuska-mikrofinansovykh-organizatsii-10018195/

Пресс-релизы Publishernews.ru, Москва, 6 апреля 2012 17:23:00

КОМПАНИЯ «ДЕНЬГИ НАПРОКАТ» ПРИНЯЛА УЧАСТИЕ В ЗАСЕДАНИИ РСПП

Сегодня состоялось заседание Подкомиссии по доступности финансовых услуг Комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности. На заседание, темой которого являлись "Итоги развития рынка микрофинансирования в 2011 году и новации регулирования и надзора", были приглашены представители ФСФР, Минфина России, Минэкономразвития России и крупнейшие игроки микрофинансового рынка, в число которых входит Компания "Деньги напрокат" (ЗАО "Кредитный Союз").

В процессе обсуждения насущных вопросов, связанных с перспективами развития рынка, проблемами заемщиков, формированием системного подхода во взаимодействии микрофинансовых организаций с контролирующими органами состоялось выступление Председателя Совета директоров ЗАО "Кредитный Союз" Матвея Брилинга, включающее в себя подведение итогов прошедшего периода и прогнозы на предстоящие несколько лет.

Подобные встречи представителей власти и бизнеса доказывают важность существования и развития микрофинансовой отрасли, а также вовлеченность регуляторов в разрешение проблем рынка и готовность взаимодействия с финансовыми организациями.

Предприятие, организация: Кредитный Союз

Контактное лицо: Расим Исмаилов

E-mail: pressa@money-rent.ru

Сайт: www.money-rent.ru

Другие упоминания Кредитный Союз

Другие связанные сообщения:

Темы: Бизнес, предпринимательство , Финансы

Страны: Россия

http://publishernews.ru/PressRelease/PressReleaseShow.asp?id=140767

ИА Клерк.ру, Краснодар, 6 апреля 2012 17:11:00

МИХАИЛ МАМУТА СЧИТАЕТ НЕЦЕЛЕСООБРАЗНЫМ РЕГУЛИРОВАНИЕ СТАВОК ПО ЗАЙМАМ МФО

Автор: Отдел новостей ИА "Клерк.Ру".

Сегодня в РСПП обсудили итоги развития рынка микрофинансирования в 2011 году. За прошлый год рынок продемонстрировал рост в 34%, что вдвое превышает темпы роста в 2010 году. В государственный реестр микрофинансовых организаций включены 1257 юридических лиц.

Из 33 млрд. рублей, которых достиг объем рынка микрофинансирования в России, 60% приходится на микрофинансирование бизнеса. В 2011 году около 70% микрозаймов были выданы МФО, работающими в малых городах и сельской местности. Более 60% заемщиков МФО - женщины, 20% заемщиков - молодые люди до 28 лет.

В ходе выступления на заседании в РСПП президент НАУМИР Михаил Мамута подчеркнул, что по результатам проведенного анализа существующей рыночной конъюнктуры представляется нецелесообразным введение административных ограничений по процентным ставкам по договорам микрозайма, выдаваемым МФО, поскольку это, во-первых, поставит в неравные условия профессиональных кредиторов, а во-вторых, может привести к росту нерегулируемого "ростовщического" рынка, что существенно снизит уровень защиты интересов заемщиков, сообщает на сайте РСПП.

Напомним, ранее о нецелесообразности законодательного ограничения ставок по займам МФО заявляли и в Госдуме, куда с просьбой проработать этот вопрос обращался глава Почты России Александр Киселев. Так, заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Владислав Резник отметил, что размер процентных ставок по заемным обязательствам подлежит регулированию исключительно сторонами отношений в соответствии с закрепленным гражданским законодательным принципом свободы договора и не может быть ограничен нормативными правовыми актами.

http://www.klerk.ru/bank/news/270739/

Banki.ru, Москва, 6 апреля 2012 16:13:00

НАУМИР ПРЕДЛАГАЕТ ВВЕСТИ ИНСТИТУТ САМОРЕГУЛИРОВАНИЯ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Национальное партнерство участников микрофинансового рынка НАУМИР предлагает ввести обязательный институт саморегулирования микрофинансовых организаций, сообщил президент объединения Михаил Мамута на семинаре по доступности финансовых услуг в РСПП.

"Мы полагаем, что создание СРО в этом сегменте - очень правильно", - сказал Мамута. В частности, он напомнил, что в настоящее время требование об обязательном членстве в саморегулируемой организации существует для кредитных потребительских кооперативов.

"И там этот контур очень хорошо работает", - сказал Мамута. Кроме того, он напомнил, что создание саморегулируемой организации подразумевает формирование компенсационного фонда, который обеспечивает выполнение обязательств своих членов.

Мамута сообщил, что в настоящее время в реестре микрофинансовых организаций зарегистрировано чуть больше 1200 компаний. "А вне реестра микрофинансовых организаций их намного больше", - добавил он.

"Если открыть любую газету, если подойти к любому столбу, я извиняюсь, мы называем это "столбовые кредиторы", когда на любом столбе висят сотни объявлений "Кредит за час", в любой газете в разделе "Финансовые услуги" по 30-40 объявлений о выдаче займов за пять минут. Мы специально анализировали ситуацию - ни одна из компаний, которая таким образом себя рекламирует, микрофинансовой организацией не является, в реестр не входит, под надзором не находится", - сказал Мамута.

Учредители и владельцы таких компаний, по его словам, пользуются лазейками в Гражданском кодексе, "который позволяет деньги выдавать всем, кому угодно". При этом глава ассоциации подчеркнул, что деятельность таких компаний негативно влияет на легальный рынок микрофинансовых услуг.

НАУМИР в связи с этим также предлагает запретить рекламу финансовых услуг для компаний, не обладающих специальным статусом, а также ввести значительные административные штрафы - речь идет о сотнях тысяч рублей - за использование названия "микрофинансовая организация" компанией, не включенной в реестр.

Вместе с тем, Мамута признал, что последние предложения уже учтены в законопроекте, разработанном Минфином России, который в настоящее время находится на согласовании в ведомствах.

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=3727675

Banki.ru, Москва, 6 апреля 2012 15:24:00

ФСФР ВЫЯВИЛА У ОАО ГОРОДСКАЯ СБЕРКАССА НАРУШЕНИЯ, СВЯЗАННЫЕ С ПРИВЛЕЧЕНИЕМ ВКЛАДОВ ГРАЖДАН

Автор: РИА НОВОСТИ

Федеральная служба по финансовым рынкам России выявила при проверке ОАО "Городская сберегательная касса" нарушения, связанные с привлечением вкладов граждан. Об этом сообщила замглавы ФСФР Юлия Бондарева, выступая на семинаре Российского союза промышленников и предпринимателей по доступности финансовых услуг.

"Проверка организации со стороны ФСФР завершена, акт подписан, и вчера мы направили его в проверяемую организацию", - сказала Бондарева. По ее словам, в соответствии с установленной процедурой в течение десяти дней проверяемая организация должна будет прислать в ФСФР свои возражения либо согласие с результатами проверки, в результате регулятор примет окончательное решение по санкциям. "На взгляд проверяющих, признаки нарушений есть", - отметила замглавы ФСФР. Наибольшие опасения, по ее словам, у регулятора вызывают вопросы, связанные с привлечением средств граждан.

"Закон достаточно прозрачен: он позволяет (микрофинансовым организациям) принимать вклады, но только от квалифицированных инвесторов, у кого вклад более 1,5 миллиона рублей, либо от сознательных акционеров, - указала Бондарева. - Есть компании, которые решают читать закон по-своему".

"Хуже всего, что это бросает тень на рынок", - добавила Бондарева. По ее словам, законодательно установленные ограничения не напрасны, так как существуют проблемы с возвратом этих средств. "Никаких гарантий по этим вкладам государство не дает", - напомнила Бондарева. "На наш взгляд, достаточно жестко надо подходить, если нет гарантий по возврату", - подчеркнула замглавы ФСФР.

При этом она отметила "достаточно позитивное отношение" руководства ОАО "Городская сберкасса" к контактам с ФСФР с точки зрения решения проблем.

Также, по ее словам, эксперты ФСФР выявили нарушения, связанные с законодательством о рекламе. "Но это не наш функционал, и если эти нарушения подтвердятся, после мы будем передавать материалы в соответствующие органы", - сказала Бондарева.

ФСФР в феврале 2012 года начала проверку микрофинансовой организации "Городская сберегательная касса" на наличие нарушений законодательства в связи с появлением у службы информации о том, что МФО привлекает существенно меньшие суммы от физических лиц, чем определено законом. В соответствии с законодательством микрофинансовые организации могут привлекать средства физлиц "на основании договора займа в сумме 1,5 млн рублей или более по одному договору займа с одним займодавцем". На сайте компании размещена информация о возможности привлечения средств от физлиц в размере от 5 тыс. рублей.

ОАО "Городская сберегательная касса" внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций, ведет деятельность по выдаче микрозаймов физическим, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, привлекает сбережения населения, оказывает дополнительные услуги: по обмену валюты, приему платежей, страхованию и др.

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=3727411

Banki.ru, Москва, 6 апреля 2012 12:27:00

РМЦ ПРОСИТ ПОЧТУ РОССИИ ВЫРАБОТАТЬ СТАНДАРТЫ ДОПУСКА МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ДЛЯ РАБОТЫ В ПОЧТОВЫХ ОТДЕЛЕНИЯХ

Автор: Маркер

Российский микрофинансовый центр (РМЦ) направил письмо руководству Почты России с просьбой выработать стандарты допуска микрофинансовых организаций для работы в почтовых отделениях. "Цель стандартов - избежать повторения скандала, который произошел в феврале этого года, когда стало известно, что один из партнеров кредитует граждан на Почте России под 2 600% годовых", - заявил президент РМЦ Михаил Мамута, сообщает "Маркер".

Ранее с просьбой к депутатам ограничить ставку по микрозаймам на Почте России обращался глава почтового ведомства Александр Киселев. В письме Киселев предлагал ввести запрет для микрофинансовых организаций выдавать заемщику микрозаем с использованием агентских услуг федеральной почтовой связи, если годовая процентная ставка превышает 10 размеров ставки рефинансирования ЦБ РФ, установленной на момент выдачи денег. Таким образом, Почта России предлагала ограничить максимальную ставку по "почтовым займам" в размере около 80% годовых.

Инициатива Киселева также появилась после активного обсуждения в феврале этого года вопроса ставок по займам, которые выдают населению микрофинансовые организации на Почте России. В некоторых случаях эффективная ставка по таким займам превышала 2 600% годовых. После разразившегося скандала руководство "Почты" поспешило сообщить, что самостоятельно не разрабатывает условия займов, а работает только по агентской схеме. В ведомстве Киселева отмечали, что Почта России практически не зарабатывает на сотрудничестве с МФО: выручка от этих услуг минимальна, измеряется десятками тысяч рублей. "В то же время имиджевые потери предприятия, напротив, очень велики", - заявил Киселев в феврале. Сейчас с Почтой России сотрудничают две микрофинансовых компании - "Домашние деньги" и "Мини-Заем Экспресс".

Предложение Киселева не нашло понимания в комитете по финансовому рынку Госдумы. "Размер процентных ставок по заемным обязательствам подлежит регулированию исключительно сторонами отношений в соответствии с закрепленным гражданским законодательным принципом свободы договора и не может быть ограничен нормативными правовыми актами. Считаю, что направленные вами предложения не могут быть реализованы в виде законодательной инициативы", - сообщал в письме на имя главы Почты России первый заместитель председателя комитета Госдумы Владислав Резник.

По его мнению, Почта России имеет все механизмы, для того чтобы оградить потребителей от грабительских условий договора, которые предлагают микрофинансовые организации. "Несмотря на то что ФГУП не участвует в разработке характеристик продуктов МФО, у него тем не менее есть законная и реальная возможность осуществлять собственную оценку предложений партнеров и выбирать из них наиболее предпочтительные с точки зрения интересов потребителей", - писал Резник. Ссылаясь на положения Гражданского кодекса, депутат уверен, что Почта России вправе не заключать договоры на условиях, вызывающих претензии потребителей и общественный резонанс. "Мы, безусловно, поддерживаем доводы, изложенные в письме Резника, поскольку ставка должна регулироваться рыночно, экономически, - говорит исполнительный директор МФО "Домашние деньги" Александр Бахвалов. - Регулирование ставки сверху приведет к уходу МФО в тень".

Вместо ограничения ставок на Почте России Резник предлагал в письме ФГУПу совместно с микрофинансовыми организациями выработать оптимальные условия договорных отношений в виде стандартов привлечения Почты России для предоставления различных видов кредитов и оказания микрофинансовых услуг.

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=3726630

Pro Город Владимир (progorod33.ru), Владимир, 6 апреля 2012 11:02:00

МИНФИН ПЕРЕСМАТРИВАЕТ РАБОТУ МИКРОФИНАНСОВЫХ ИНСТИТУТОВ

Автор: Бизнес Навигатор

Ведомства Антона Силуанова и Эльвиры Набиуллиной серьезно занялись относительно молодой и быстроразвивающейся сферой микрофинансирования. К процедуре коллективного обсуждения представлен законопроект, который введет микрофинансовые организации в более строгие рамки и максимально уравняет работу этих институтов с банками.

Не одолжите ли "до зарплаты"? В первую очередь законопроект затронет микрофинансовые организации, которые работают по схемам "до зарплаты". Верные "друзья" всех простых рабочих и тех, кому деньги нужны срочно, без поручителей и посредников. Компании со штатом в один - два человека всегда готовые одолжить суммы в среднем до 15 тысяч рублей на две - три недели, в лучшем случае - на месяц за 20 минут и под один процент в месяц. Зачастую для этого требуется только паспорт. - Как-то раз я не стал дожидаться выплаты зарплаты и одолжил деньги на крутой музыкальный центр в одной из таких организаций, - делится впечатлениями от быстрого займа менеджер по закупкам Стас. - Конечно, переплатить пришлось две тысячи, но мне это показалось действительно удобнее и быстрее, чем брать потребительский кредит в банке. А если человеку больше вообще не у кого взять в долг, то центры "быстрых" денег - едва ли не единственный вариант, чтобы получить необходимые средства. Простота и прозрачность оформления рождает вопрос: как застраховаться микрофинансовой организации от ненадежных заемщиков? Небольшие суммы выдаются с условием возврата через две недели, а если должник не может заплатить вовремя, организация "прощает" его еще на две недели. Если человек пропадает без вести и не торопится с расплатой, возвращать выданный займ будут одним из двух способов: самостоятельно искать заемщика или передавать дело коллекторам. - Выгоднее и проще продлить срок займа, чем потом бегать от судебных извещений и повесток, - советует всем недобросовестным должникам Мария Головина, менеджер одной из микрофинансовых организаций. - Тем более, практически каждое агентство идет на встречу своим клиентам и дает возможность продлить договор. Загнали в правый угол Первый пункт изменений, намеченных чиновниками - сделать отношения микрофинансистов и заемщиков информативнее. Планируется, что своим клиентам организации будут обязаны сообщить полную стоимость займа. Ее будут размещать в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора - так же, как оформляют эту информацию в кредитных договорах. Но, по словам участников владимирского микрофинансового рынка, этот пункт запоздал. - По сути, клиенты большинства микрофинансовых организаций уже с осени открыто получают информацию о величине процентных ставок и переплате, - комментирует одну из частей законодательной инициативы Владислав Февралев, директор Центра микрофинансирования "Владимирский" компании "Микрофинанс". - Собственно говоря, компании сами, не дожидаясь указа властей, установили такое правило. Финансисты расскажут истории клиентов Другой пункт, несущий в себе перемены для "микрофинансистов", касается пресловутой кредитной истории. Чиновники - создатели проекта, и банкиры - его лоббисты, уверены - нужно обязать микрофинансовые организации сообщать информацию о выдаче займов хотя бы в одно бюро кредитных историй. Наличие информации о взятых, погашенных, а также не частично выплаченных кредитах и займах серьезно упростит работу банков и поможет точнее оценивать риски работы с заемщиками. - Сейчас ненадежный плательщик может получить микрозайм и практически беспрепятственно запросить кредит в банке, - объяснили "Бизнес Навигатору" в одном из крупных владимирских банков. - Законопроект, если можно так выразиться, "подстрахует" финансовые институты против таких случаев. В случае с займами для развития бизнеса все ясно - перед безналичным переводом на счет заемщика оцениваются риски и возможности выплат. Есть время, чтобы отправить и запросить данные о заемщике в бюро. Но как быть с все еще самым распространенным видом - микрофинансирование физических лиц? - Решение о выдаче займа обывателям принимается за минуты, - высказывает сомнение в оперативности новой системы Ирина Лепина, бухгалтер "Центра микрофинансирования ПолимерФинанс". - П оэтому не уверена, что организациям удастся оперативно передавать эту информацию в базу. И уж совсем непонятно - как можно будет быстро запросить кредитную историю клиента. Видимо, для этого чиновники министерства разработают отдельную схему. Пока же микрофинансовые организации сдают финансовую "подноготную" заемщиков в бюро добровольно. Законодатели принимают меры За неоднократно нарушение законодательства "мини-банкиров" будут исключать из реестра микрофинансовых организаций. Полномочиями авторы проекта намерены наделить Федеральную Службу по Финансовым Рынкам. К слову, сейчас в документе числятся 1269 "микрофинансистов". Из них, без учета представительств московских компаний, во Владимирской области удалось обнаружить только 9. При этом в проект диктует жесткие условия: если компания не состоит в реестре, но называет себя микрофинансовой, должностных лиц за обман потребителей ждет наказание в виде штрафа размером от 30 до 50 тысяч рублей. Мини-займы со ставкой 2600 Прецедент изменениям в работе микрофинансовых организаций создал февральский скандал, разгоревшийся вокруг одного из игроков. Компания "Мини-займ Экспресс" через отделения "Почты России" выдавала займы с минимальной ставкой до 2600% годовых. Тогда нарушений не было выявлено, но повод к реформе законодательства подошел как нельзя лучше. В результате преобразований планируется, что микрофинансовые организации начнут выполнять те же правила, которым сейчас следуют банки. Лобби кредитных организаций должно быть довольно такой инициативой: динамичный рынок микрофинансирования серьезно "наступает" им "на пятки". По данным министерства финансов отрасль микрофинансов в 2011 году выросла на 34% - до 33 миллиардов рублей. - Подобный рост рынка вполне закономерен, - утверждает Владислав Февралев, директор Центра микрофинансирования "Владимирский" компании "Микрофинанс". - Займы на развитие бизнеса или пополнение оборотных средств предприятия гораздо проще оформить через микрофинансовую организацию, чем дожидаться решения банка. Выбирая философию быстрого займа сравнительно небольшой суммы (федеральное законодательство запрещает "микрофинансистам" одалживать больше 1 миллиона рублей), представители малого и среднего бизнеса избавляются от бумажной волокиты и томительных очередей при сборе необходимых справок. Но получают бремя в виде значительных процентов по займу. По словам участников рынка, займы микрофинансовых организаций обходятся малому бизнесу в 30-80% годовых, физическим лицам - в 100-200%, а в случае долга "до зарплаты" годовая ставка достигает тысяч процентов. Такая плата за быстрые деньги без ожидания и кипы бумаг. Тем не менее, эксперты склонны видеть в микрофинансах один из способов развития малого предпринимательства. - Именно микрофинансовые организации смогут оперативно предоставлять небольшие суммы кредитов начинающим предпринимателям, - делает прогноз Владимир Исаев, управляющий операционным офисом "Владимирский" ОАО "Бинбанк". - Тем, у кого на руках только проект и никакого обеспечения. Банки неохотно кредитуют предприятия с опытом менее полугода и без серьезных активов. Макробудущее микроденег В целом, микрофинансирование - направление позитивное и перспективное. Наладив работу в этой сфере, законодатели упорядочат как рынок кредитных, так и микрофинансовых организаций. Тогда конфликты, связанные "с непрозрачной системой исчисления процентов, штрафными санкциями за досрочное погашение займов, с недостаточно четким изложением условий микрозайма" должны сойти на нет, а отрасль малого бизнеса - пересчитать новых игроков. Правда, чиновники из Минэкономразвития отмечают в качестве единственного риска переход "незначительной части" МФО в "серую" зону или их полный уход с рынка из-за появления дополнительных расходов на предоставление информации по клиентам в бюро кредитных историй. Произойдет это или нет - узнаем после вступления закона в силу.

http://progorod33.ru/newsv2/53264.html

Коммерсант # Деньги, Москва, 9 апреля 2012 6:00:00

МИКРОЗАЙМЫ ПОД МИКРОСКОПОМ

Автор: Евгений Сигал

ВЛАСТИ РЕШИЛИ НАВЕСТИ ПОРЯДОК НА РЫНКЕ МИКРОЗАЙМОВ. ТЕПЕРЬ В ДОГОВОРЕ ПРИДЕТСЯ УКАЗЫВАТЬ ЭФФЕКТИВНУЮ ПРОЦЕНТНУЮ СТАВКУ И ЗАЙМЫ ЦЕНОЙ В ДЕСЯТКИ ТЫСЯЧ ГОДОВЫХ БУДУТ ПОЛУЧАТЬ ГРАЖДАНЕ, ВООРУЖЕННЫЕ НОВЫМ ЗНАНИЕМ. ВПРОЧЕМ, НЕ ИСКЛЮЧЕНО, ЧТО ЖЕЛАЮЩИХ ПОУБАВИТСЯ.

КРУПНО В РАМКЕ

Призывы "Денег" к тому, чтобы микрофинансовые организации в обязательном порядке указывали эффективную процентную ставку, услышаны. Соответствующий законопроект опубликован на сайте Минфина. В документе, правда, говорится о "полной стоимости микрозайма", но замглавы Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) Юлия Бондарева уточнила, что речь идет именно о раскрытии эффективной процентной ставки - по ее словам, "задаче первостепенной важности". Причем, судя по тексту проекта, это будет не мелкий шрифт, а специально выделенный фрагмент договора - крупно, в отдельной рамке.

Появлению законопроекта предшествовала многолетняя череда жалоб пострадавших от действий современных ростовщиков, скандалов в СМИ и блогосфере и даже митинг возле офиса "Почты России" - та предоставила свою сеть компании "Мини-Займ Экспресс", у которой ставки по займам доходят до астрономических 473 млрд процентов годовых.

На самом деле еще в принятом полтора года назад законе о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (МФО) их обязали "предоставлять лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозаймов". Но на практике эффективная процентная ставка не раскрывалась, а ростовщики даже пытались спорить с тем, что она должна рассчитываться как сложный процент.

Евгений Бернштам, председатель совета директоров Adela Financial Retail Group, одного из основных игроков на рынке микрофинансирования, положительно оценил инициативу ФСФР. По его словам, в компаниях "Финотдел" и "Домашние деньги" (входят в группу Adela) "эффективная ставка уже сейчас описана и считается". Впрочем, найти ее в явном виде на сайтах названных компаний "Деньгам" не удалось.

"По действующему закону информация об условиях предоставления займа должна раскрываться клиенту, но там не указано, в какой форме. А форма подачи имеет значение: то, что где-то там написано мелким шрифтом, большинство клиентов читать не станет, - пояснил Андрей Резниченко из адвокатского бюро "Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры". - Таким образом, формально закон выполняется, а на деле до лица явным образом не доводятся условия займа".

ПОСЛЕДНЯЯ МИЛЯ

В 2007 году раскрывать эффективную ставку вменили в обязанность банкам. В результате в два-три раза снизились ставки потребительского кредитования. И для этого хватило распоряжения ЦБ. "Нормативные акты Банка России для кредитных организаций имеют не меньшее значение, чем норма закона, а нарушение чревато отзывом лицензии, - напоминаетРезниченко. - За сферой микро-финансов нет такого надзора со стороны ФСФР, поэтому раскрытие эффективной процентной ставки лучше проводить не через приказ, а в виде закона".

Кстати, некоторые эксперты считают, что именно банки пролоббировали требование раскрывать полную стоимость микрозайма. Однако в банковском сообществе такие идеи отвергают. "МФО не составляют никакой конкуренции для банков, - говорит замдиректора стратегического и организационного департамента Абсолют-банка Равиль Нигматов. - Объем суммарной задолженности перед МФО составляет менее 40 млрд руб., а объем кредитования физлиц в российской банковской системе - порядка 4 трлн руб. Это просто несопоставимые объемы рынка".

К тому же к ростовщикам часто идут люди, которым банки отказали. Представители МФО видят ситуацию по-своему. "Мы занимаем нишу последней мили, то есть до кого банки не дотягиваются", - говорит Евгений Бернштам. Средняя задолженность клиента перед МФО в конце 2011 года составляла 23,6 тыс. руб.

"Когда нужны деньги на одну-две недели - до зарплаты дотянуть, люди идут в ломбарды. В этом смысле МФО - заменитель классических ломбардов", - считает Нигматов. С тем отличием, что в ломбарде залогом служит бабушкино колечко, а в МФО - добросовестность заемщика, а также нормы Гражданского кодекса и перспектива судебного разбирательства.

Бегать по судам для взыскания долгов со скрывающихся граждан-заемщиков - задача, непосильная зачастую и для крупных банков. МФО проблему решают способом солидарной ответственности: честные заемщики платят за чужой невозврат. Так что не только алчностью объясняется нынешний запредельно высокий уровень ставок на рынке микро-займов. Ну а в судах случаются казусы.

Например, в Ульяновской области один иск МФО к заемщику был оставлен без удовлетворения, а другой удовлетворили лишь частично: заемщик выплатил основное тело займа, но был освобожден от выплаты процентов. Причина, вероятно, в своеобразной трактовке социальной справедливости с опорой на 179-ю статью ГК, признающую недействительными сделки c кабальными условиями.

"Основными пользователями микрозаймов являются граждане, поэтому споры между МФО и заемщиками в большей части рассматриваются судами общей юрисдикции, которые склонны трактовать в пользу потребителя нормы закона, ориентированные на другие ситуации", - поясняет Андрей Резниченко.

Впрочем, юристы уверены, что такая практика не станет повсеместной. "МФО выдает займы на заранее объявленных условиях любому обратившемуся к ней лицу, так что нельзя говорить, будто организация в индивидуальном порядке воспользовалась тяжелым финансовым положением заемщика, выдав ему заем на крайне невыгодных условиях, что необходимо для применения 179-й статьи ГК", - говорит Резниченко.

ЭРЗАЦБАНК

В 2010 году портфель российских микрофинансовых организаций вырос на 15%, в 2011-м - уже на 34%. "Рынок будет расти и дальше, поэтому необходимо принимать регулятивные меры, направленные на защиту прав потребителей", - отмечает член комитета по бюджету и финансовым рынкам Совета федерации Олег Казаковцев. Причем речь уже идет не только об обязанности раскрывать эффективную ставку, но и об административном регулировании отрасли.

"Если закон о МФО был направлен на легализацию, то теперь необходимо ограничить ростовщичество. Безумные ставки по 2-3% в день требуют вмешательства со стороны государства, - говорит Казаковцев. - Мое предложение: ограничить предельную ставку на компромиссном уровне условно 1% в день".

Участники рынка реагируют на подобные инициативы болезненно. "Я стою на экономическом регулировании отрасли, а не на административном усилении. Мы не поддерживаем методы давления", - возражает Евгений Бернштам.

Среди других возможных мер регулирования - повышение минимального уставного капитала МФО и введение обязательного аудита. "Вы увлеклись микроскопической частностью, но дело не только в ставках. Проблема в Гражданском кодексе, раздел про кредиты и займы написан там не совсем удачно, - говорит бывший финансовый омбудсмен (арбитр для внесудебного разрешения споров. - "Деньги") Павел Медведев. - В результате кредиты оказываются только банковской историей, а займы может давать кто угодно и кому угодно".

Да и в самом законе о МФО достаточно лазеек, позволяющих микрофинансистам выходить за рамки деятельности, определенной законом. "Выставлены ограничения, а потом аккуратно сняты в девятой статье, разрешающей наряду с микрофинансовой деятельностью осуществлять иную деятельность, в том числе выдавать иные займы и оказывать иные услуги", - указывает Медведев. Часто МФО пользуются этой возможностью для привлечения вкладов и осуществления моментальных платежей. На выходе фактически получается полноценный банк - займы, вклады, платежи, - только бесконтрольный.

Впрочем, для того, чтобы победить беспечность заемщиков, возможно, достаточно указать, сколько тысяч или миллионов процентов годовых стоит тот или иной заем. И большая часть проблем, связанных с МФО, исчезнет сама собой

МФО используют способ солидарной ответственности: честные заемщики платят за чужой невозврат. Так что не только алчностью объясняется нынешний запредельно высокий уровень ставок на рынке микрозаймов.

Регуляторы надеются, что, когда микрофинансисты будут раскрывать эффективную процентную ставку, потенциальные заемщики станут ответственнее.

Коммерсант.ru Деньги, Москва, 9 апреля 2012