В Совете Федерации ФС РФ проведено совместное заседание совета НП «МиР» и Комитета по бюджету и финансовому рынку СФ РФ

10 Апреля 2012         1970 просмотров

Мы приводим подборку информационных сообщений из печатных и электронных СМИ по итогам данного мероприятия:

Альянс Медиа (allmedia.ru), Москва, 11 апреля 2012 15:15:00

Отечественный рынок микрофинансирования (МФО) нуждается в четком и прозрачном регулировании. А это предполагает необходимость дальнейшего совершенствования законодательства, констатировали участники "круглого стола", прошедшего вчера в Совете Федерации.

Организатор слушаний - Комитет СФ по бюджету и финансовым рынкам пригласил к обсуждению вопроса о реализации Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" парламентариев, руководителей федеральных органов власти и управления, банковского и научного сообщества, правоохранительных органов и общественных организаций.

Характеристику отечественного рынка микрокредитования, основные проблемы, сопровождающие его становление, представил открывший дискуссию первый заместитель председателя Комитета СФ Дмитрий Ананьев. Он подчеркнул необходимость взвешенного регулирования этой весьма важной сферы деятельности, которое, по его словам, должно содействовать ее устойчивому развитию, предотвратить ее уход "в тень", а также защитить интересы заемщиков.

С итогами работы МФО в минувшем году и перспективами его развития в 2012 году заседание ознакомил президент Российского микрофинансового центра Михаил Мамута. Он, в частности, отметил, что этот сегмент рынка конкурирует не с банками, а ростовщическими организациями, в первую очередь в небольших населенных пунктах, и в этом, подчеркнул докладчик, его основная задача. Наибольшее количество вопросов, продолжал он, вызывает новое явление на российском рынке - так называемые "займы до зарплаты", которые предоставляются PDL-компаниями.

К некоторым системным проблемам российского рынка микрокредитования привлек внимание участников дискуссии член Комитета СФ Олег Казаковцев. Он указал на важность установления системы надзора, аналогичной банковскому. Обратившись к практике, парламентарий указал на то, что процентные ставки по займам, которые устанавливаются некоторыми микрофинансовыми организациями, значительно превышают банковские ставки по кредитам. Таким образом, констатировал он, деятельность микрофинансовых организаций, изначально по сути своей направленная на повышение доступности финансовых услуг для малого бизнеса и частных лиц, на практике приближается к определению "ростовщичество".

Он высказался за необходимость принятия комплекса мер, направленных на защиту потребителей микрофинансовых услуг.

Учитывая, что объем этого сегмента финансового рынка России, по оценкам экспертов, превышает 30 млрд. рублей и постоянно растет, а доля потребительских займов ориентировочно составляет около 35%, в среднем в год, по приблизительным подсчетам, из экономического оборота изымается как минимум 15 млрд рублей, уплачиваемых в качестве процентов по займам, сказал О.Казаковцев. Нельзя не принимать во внимание и то, что эти средства изымаются у малообеспеченных слоев населения, добавил он.

Участники "круглого стола" отмечали, что принятие в последние годы законов "О кредитной кооперации" и "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" заложило основу для формирования системы регулирования микрофинансовой деятельности. Они подчеркивали роль МФО в микрокредитовании бизнеса, на что было направлено около 60% совокупного портфеля микрозаймов. По словам выступавших, количество субъектов малого предпринимательства, которые получили микрозаймы в 2010 году, составило почти 200 тысяч, а около 70% микрозаймов были выданы МФО, работающими в малых городах и сельской местности. Все это, указывалось на заседании, подтверждает социальную значимость микрофинансирования как инструмента поддержки малого бизнеса и населения, в том числе начинающих предпринимателей со стажем работы менее одного года.

Вместе с тем участники "круглого стола" обратили внимание на проявившуюся с осени 2011 года тенденцию регистрации организаций, специализирующихся на предоставлении краткосрочных микрозаймов со сверхвысокими процентными ставками - заем от 2 до 45 тысяч рублей на срок от трех дней до двух месяцев под 1-2 процента в день, что составляет 365-730 процентов годовых. Столь высокая процентная ставка, по их мнению, обусловлена прежде всего высокими рисками, с которыми связан упрощенный порядок выдачи таких займов.

Специалисты подчеркнули, что, поскольку действующее законодательство о микрофинансировании изначально не предполагало его применения к PDL-компаниям, оно не учитывает в должной степени специфику их деятельности. В этой связи эксперты высказались за более детальную регламентацию функционирования этих организаций, а также необходимость повышения степени информированности населения и защиты прав заемщиков.

На заседании были высказаны многочисленные предложения по совершенствованию как государственного правового регулирования этого сегмента финансового рынка страны, так и его стимулированию к самоорганизации.

CCI.RU - Информационный канал ТПП РФ

В целях широкого информирования делового сообщества о состоянии и условиях развития экономики и предпринимательства в Российской Федерации, Палатой совместно с Национальным деловым партнерством "Альянс Медиа" организован Информационный канал ТПП РФ. Канал обеспечивает информационное взаимодействие инфраструктуры ТПП РФ и позволяет оперативно информировать всех заинтересованных о деятельности системы ТПП РФ на федеральном уровне, работе ТПП в регионах РФ, за рубежом.

http://allmedia.ru/newsitem.asp?id=922008

Эксперт.ru, Москва, 11 апреля 2012 15:10:00

НЕОГРАНИЧЕННАЯ СТАВКА

Автор: АНАСТАСИЯ ЯКОРЕВА

Микрофинансовые организации: как решить проблему "кабальных" процентов

В Совете федерации прошел круглый стол, посвященный регулированию деятельности микрофинансовых организаций. Главный предмет обсуждения - нужно ли ограничивать ставку процента для займов населению и как вообще должно происходить регулирование отрасли.

Размер рынка микрофинансирования на конец 2011 года составил 33 млрд рублей, по оценкам Минфина. 60% от общего объема займов, выданных МФО в 2011 году, было направлено на микрокредитование бизнеса - для ликвидации кассовых разрывов, выдачи зарплаты, погашения кредитов. По оценке президента Российского микрофинансового центра Михаила Мамуты, на потребительские нужды было выдано 3,16 млрд рублей. Кредиты до зарплаты с ежедневным начислением процентов составили в общей сложности 0,15 млрд рублей.

По состоянию на 1 апреля 2012 года в государственный реестр МФО включены сведения о 1257 юридических лицах - это, по оценке заместителя министра финансов Алексея Саватюгина, самый крупный сегмент финансового рынка наряду с кредитными кооперативами.

При этом в законе, регулирующем деятельность МФО (ФЗ "№"151), остается ряд серьезных пробелов.

По словам руководителя Федеральной службы по финансовым рынкам Юлии Бондаревой, жалобы в основном поступают на высокие проценты кооперативов потребительского кредитования, не входящих в СРО. Но при этом ограничение процента для таких организаций приведет к их массовому уходу в тень.

Член Совета федерации Александр Починок, тем не менее, высказался в пользу ограничительных мер - установить максимально допустимую ставку процента и ввести наказание за публичную оферту, к которой, по мнению присутствующих, можно отнести и объявления, во множестве расклеенные на остановках общественного транспорта с обещанием "кредита за 5 минут".

Мамута предложил свой, более взвешенный список мер. Во-первых, выделить в отчетности МФО отдельные категории - займов для бизнеса, займов для потребителей, деньги до зарплаты - и ввести обязательный учет по отдельным продуктам в ФСФР. Во-вторых, предусмотреть участие МФО в системе бюро кредитных историй для предотвращения накопления рисков. В-третьих, ввести стандарт полного раскрытия информации о стоимости займов и рассмотреть возможность введения с 2013 года обязательного членства в СРО. В-четвертых, ввести запрет на рекламу и публичную оферту займов для компаний, не имеющих специального статуса (банки, МФО, кредитный кооператив, ломбард).

Саватюгин, присутствующий на круглом столе, заявил, что Минфин в целом согласен со всеми озвученными предложениями и уже пытается их частично реализовать.

Председатель совета директоров ООО "Домашние деньги" Евгений Бернштам заявил, что готов поддержать еще более непопулярные меры регулирования - например, установление обязательного минимального капитала для МФО в размере 500 тыс. долларов и обязательного аудита по РСБУ.

"Но я против необоснованного ограничения ставки процента, - заявил Бернштам. - Здесь сегодня звучали предложения ограничить ставку 80% - почему именно эта цифра? Почему не 80,5%? Кто считал себестоимость денег МФО? Имеют ли МФО доступ к деньгам? Нет, не имеют. Финансирование МФО - это только деньги акционеров".

Однако по статистике, приведенной в начале заседания, собственные средства в качестве источника финансирования занимают в МФО всего 17,5%. Большая часть - 71,1% - это кредиты банков и займы небанковских организаций. 1,4% - займы физлиц.

Также на круглом столе прозвучало предложение внести корректировки в Налоговый кодекс, в частности, скорректировать особенности налогообложения МФО в случае введения обязательного резервирования.

http://expert.ru/2012/04/11/neogranichennaya-stavka/

Рынок ценных бумаг.ru, Москва, 11 апреля 2012 10:09:00

МИНФИН РФ РАЗРАБАТЫВАЕТ ПОПРАВКИ ОБ ИЗМЕНЕНИИ НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ МФО

Заместитель министра финансов Алексей Саватюгин заявил, что Минфин РФ разрабатывает поправки в Налоговый кодекс об изменении налогообложения микрофинансовых организаций (МФО). "Работаем над поправками в Налоговый кодекс, чтоб учесть особенности МФО. Сейчас налогообложение МФО проходит в общем порядке. При этом мы понимаем, что их деятельность имеет общие черты с банковским кредитованием. Если мы вводим резервирование для МФО, то должны соответствующим образом определить и особенности учета доходов и расходов для определения налогооблагаемой базы. Но с этим предложением мы выступим чуть позже", - заявил А.Саватюгин на "круглом столе" "О ходе реализации федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", передает Финмаркет. Недавно вступил в силу новый приказ Минфина об отчетности МФО. Это значит, что по итогам 2011 года МФО должны в органы надзора сдать годовую отчетность, а начиная с 2012 года представлять отчетность каждый квартал, сказал он. По словам А.Саватюгина, в отчетности МФО выделены высокорискованные займы, которые условно называют "до зарплаты". "Эти займы мы определили через ряд критериев: заем выдан физическому лицу, его размер - до 45 тыс. рублей, срок - до двух месяцев", - сказал он. А.Саватюгин также сообщил, что Минфин подготовил законопроект о внесении изменения в ряд законов, и в первую очередь в закон о МФО. Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" вступил в силу в июле 2010 года. По состоянию на 1 апреля в государственный реестр МФО включены сведения о 1,257 тыс. юридических лицах. "Закон действует больше года. Наши предположения о действии закона оказались консервативными. Сейчас это самый крупный по количеству игроков сегмент финансового рынка наряду с кредитными кооперативами", - заявил замминистра финансов. По его словам, законопроектом предлагается МФО уравнять с банками в плане раскрытия информации о полной стоимости кредита, которую необходимо будет указывать на первой странице договора в специальной рамочке. Также Минфин предлагает ввести ограничение на рекламу: те организации, которые не являются МФО, кредитными кооперативами или банками, не могут рекламировать себя в качестве кредиторов и займодавцев. "Это достаточно спорное предложение. Но мы считаем, что это социально значимо, это ограничение справедливо на данном этапе становления рынка", - заявил А.Саватюгин. При этом, сообщил А.Саватюгин, требует обсуждения с участниками рынка вопрос об обязательном членстве МФО в саморегулируемых организациях (СРО). "Если ставим вопрос об обязательном членстве, то естественным образом возникает вопрос о создании компенсационных фондов. Предлагаю эти вопросы обсудить. Также пока предлагаем обсудить введение минимальных финансовых требований к МФО, например, к минимальному уровню капитала или собственных средств", - сказал он. "Поддерживаем предложение и над ним сейчас работаем, чтобы для займов "до зарплаты" разработать и предложить кредитным кооперативам и МФО некую типовую форму договора", - сказал А.Саватюгин. При этом он сообщил, что не поддерживает предложения об установлении абсолютной или относительной планки по проценту по займу. "За последние 500 лет такие меры по борьбе с высокими ставками мало где применялась", - сказал он.

http://www.rcb.ru/news/126568/

Инвест Гуру (iguru.ru), Москва, 11 апреля 2012 9:19:00

МИНФИН РФ ПРЕДЛАГАЕТ ОГРАНИЧИТЬ РЕКЛАМУ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НЕ ИЗ ГОСРЕЕСТРА

Автор: Прайм

Министерство финансов РФ предлагает ограничить рекламу услуг микрофинансовых организаций (МФО), не включенных в госреестр МФО, сообщил замминистра финансов Алексей Саватюгин, выступая во вторник на круглом столе в Совете Федерации, посвященном реализации закона "О микрофинансовых организациях".

По его словам, такое ограничение будет направлено на защиту прав потребителей услуг МФО.

"Организации, которые не включены в реестр МФО и не имеющие банковской лицензии, не могут рекламировать себя как кредиторы. Это спорное предложение, оно, может быть, вызовет дискуссию. Тем не менее, мы считаем, что это социально значимое и справедливое ограничение, которое нужно принять на данном этапе становления рынка, еще молодого и неустоявшегося", - сказал он.

Кроме этого, по словам Саватюгина, Минфин поддерживает инициативу о распространении действия бюро кредитных историй (БКИ) на МФО.

"Мы не можем заставить заемщика раскрывать о себе информацию в БКИ, так же как не можем сделать это на банковском рынке. Это добровольное желание заемщика. Однако мы даем возможность добросовестным заемщикам показать всем, что они таковыми являются", - сообщил замминистра финансов.

Среди инициатив, которые Минфин вряд ли поддержит, Саватюгин назвал законодательный запрет или ограничение "на установление абсолютной или относительной планки по процентным займам".

"Когда заем не может быть выдан выше какой-то суммы. Или то, что заем не может быть выдан лицу, доходы которого ниже стоимости займа", - уточнил он.

В настоящее время в госреестр микрофинансовых организаций входит 1,299 тысячи компаний.

http://www.iguru.ru/Shares/Show.aspx?id={16753EDA-AC46-4662-911F-E404046F5A7F}

РИА РосБизнесКонсалтинг (rbc.ru), Москва, 10 апреля 2012 22:00:00

МИНФИН РФ СОГЛАСОВАЛ С ФСФР ПОПРАВКИ В ЗАКОН О МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ.

Министерство финансов РФ согласовало с Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР) России поправки в федеральный закон о микрофинансовых организациях. Как сообщила замруководителя ФСФР Юлия Бондарева в ходе своего выступления на круглом столе в Совете Федерации на тему реализации этого закона, ФСФР поддержала соответствующие поправки. "Мы вчера поддержали проект федерального закона Министерства финансов по микрофинансовым организациям", - сказала она.

Заместитель министра финансов РФ Алексей Саватюгин отметил, что подготовленный Минфином проект федерального закона о внесении изменений в ряд законодательных актов, прежде всего, в закон о микрофинансовых организациях, содержит целый ряд предложений. Так, микрофинансовые организации должны будут в обязательном порядке указывать эффективную ставку по займам. "Мы предлагаем уравнять с банками раскрытие информации о полной стоимости кредита. То есть, на первой странице договора в видном месте в специальной рамочке должна быть сумма полной стоимости кредита, займа, который необходимо вернуть для того, чтобы потом ни для кого не было сюрпризов, что "нас не предупредили, не сказали", - сказал А.Саватюгин.

Минфин РФ также предлагает ввести ограничения на рекламу для микрофинансовых организаций, не включенных в государственный реестр. По словам А.Саватюгина, такие организации "не смогут рекламировать себя как кредитора или компанию, которая выдает займы". Замминистра отметил, что в настоящее время в реестре микрофинансовых организаций зарегистрировано более 1,2 тыс. юридических лиц. "То есть это самый крупный по количеству игроков сегмент финансового рынка наряду с сегментом кредитных кооперативов, которых тоже около 1,2 тыс.", - добавил замминистра.

Кроме того, по его словам, в РФ вступил в силу новый приказ Минфина, который вводит форму отчетности для микрофинансовых организаций. А.Саватюгин сообщил, что все микрофинансовые организации должны будут сдавать в орган надзора отчетность. При этом в отчетности будут выделены высокорискованные займы, условно называемые "займами до зарплаты". Это займы, выдаваемые физическим лицам, размером до 45 тыс. руб. и сроком до 2 месяцев. "Это как раз те займы, к которым максимальное внимание общественности обращено", - указал замглавы Минфина.

http://www.rbc.ru/rbcfreenews/20120410220037.shtml

РБК ТВ.ru, Москва, 10 апреля 2012 20:18:00

МФО СТАНУТ ПРОЗРАЧНЕЕ. МИНФИН ВНЕСЕТ ПОПРАВКИ В ЗАКОНОПРОЕТ

Микрофинансовые организации должны в обязательном порядке указывать эффективную ставку по займам. Такое мнение сегодня высказал зам министра финансов Алексей Саватюгин. По его словам, это снизит риски невозвратов средств и может повлиять на размер самих процентов. Ведомство готовит соответствующие поправки в закон:

АЛЕКСЕЙ САВАТЮГИН

ЗАМЕСТИТЕЛЬ МИНИСТРА ФИНАНСОВ РФ

" То есть, на первой странице в видном месте в специальной рамочке должно быть сумма полной стоимости, кредита, займа, который необходимо вернуть. Для того, чтобы ни для кого не было сюрпризов, что "нас не предупредили не сказали". Кстати, такие же требования мы вводим и для других кредитных организации"

Еще одна инициатива - запрет на рекламу, так называемых, теневых микрофинансовых организаций. То есть тех, кто не стоит на учете в госреестре, а следовательно, работает бесконтрольно. Сейчас в этой структуре зарегистрировано 1200 компаний. Эксперты уверены: на сером рынке игроков в разы больше. Сфера прибыльна и перспективна. Только по официальным данным, за последний год, сегмент микрозаймов вырос на 30% с лишним, а оборот составляет 20 млрд рублей.

http://rbctv.rbc.ru/archive/main_news/562949983529426.shtml

Кредиты.ру (credits.ru), Москва, 10 апреля 2012 10:45:00

ДЕНЬГИ ДЛЯ МАЛЫШЕЙ

Автор: Коммерсантъ - Business Guide (http://www.kommersant.ru/)

Непростой рынок

По словам экспертов, рынок кредитования малого бизнеса в России еще очень далек от насыщения, а в области микробизнеса, то есть у компаний с годовым оборотом менее 60 млн рублей, потребность в заемных средствах еще выше. Так, в 2011 году общий объем займов, выданных микрофинансовыми организациями, превысил 35 млрд рублей. Для сравнения: четыре года назад его оборот составлял всего 11 млрд рублей. По данным Национального партнерства участников микрофинансового рынка, за прошлый год рынок микрофинансирования вырос на 34%, что более чем в два раза выше показателя 2010 года. Более 80% выданных займов приходится сейчас на финансирование малого бизнеса и около 20% - на займы физическим лицам.

Как отмечает Александр Осин, главный экономист УК "Финам Менеджмент", накопленный объем кредитов, выданных малому и среднему бизнесу, равен 5,1 трлн рублей, причем на 80% и более это кредитыквазигосударственных банков. Они активно наращивают свою долю в секторе - в частности, у Сбербанка объем кредитования МСБ растет в последнее время приблизительно на 30-40% в год. "Сейчас на рынке сложнее найти высокодоходные инструменты вложений, чем в период бума 2002-2008 годов, кроме того, государство поддерживает спрос банков на кредитование в данном секторе",- объясняет эксперт. Изменения происходят в основном в уровне ставок, а также меняется активность контроля платежеспособности заемщиков, может несколько ужесточаться и смягчаться политика банков в области оценок обеспечения кредитов. Например, ставки по займам МСБ снизились в третьем квартале 2011 года до 10-14%, но в четвертом квартале 2011 года они под влиянием общей рыночной тенденции на фоне повышения спроса и увеличения рисков вновь выросли в среднем до 11-15%. "Пока что данное направление развито очень слабо. Так, по данным за 2011 год, порядка 65% кредитовприходится на Сбербанк, а общий объем кредитного портфеля банков составляет порядка 3,5-4 трлн рублей. В отношении к ВВП это намного ниже, чем показатели развитых стран. Сейчас рынок насыщен на 20-25%",- констатирует начальник управления кредитных продуктов ФГ БКС Вячеслав Воротников. Однако ситуация начинает меняться.

Ветер перемен

Интерес потенциальных заемщиков к таким кредитам постоянно растет. "Такие кредиты становятся все популярнее, если судить по росту объемов рынка кредитования малого и среднего бизнеса. В 2011 году объемкредитов бизнесу вырос на 26%, что в два с лишним раза больше, чем в 2010 году. Субъектов малого и среднего бизнеса становится все больше, с другой стороны, и банки предлагают более интересные, гибкие программы кредитования. Безусловно, данный вид кредитования имеет в России огромный потенциал",- говорит Вячеслав Воротников. Поэтому на рынке есть кредитные учреждения, которые активно работают с малым и средним бизнесом. "На данный момент компания "Финотдел" предлагает три основных продукта: "Экспресс", "Беззалоговый" и "Обеспеченный", которые позволяют закрыть основные потребности микробизнеса и индивидуальных предпринимателей. Каждый предприниматель может выбрать для себя лучшее: кто-то экономит деньги, а кто-то - время и силы на сбор бумаг",- рассказывает Татьяна Юрина, генеральный директор микрофинансовой компании "Финотдел". По ее словам, одновременно с этими основными продуктами компания разрабатывает сезонные продукты, поддерживающие оперативную смену коллекций, ввод нового ассортимента, расширение точек открытой торговли. Беззалоговые займы и экспресс-займы без поручителей на небольшие суммы, выдаваемые различными МФО, являются необычайно востребованным продуктом, так как максимально отвечают запросам бизнесменов, которые не в состоянии предоставить в залог недвижимость, акции или автопарк. "Российские бизнесмены ценят высокую скорость рассмотрения заявок и оперативность предоставления средств, лояльное отношение компании к кредитной истории и простоту оформления документов",- добавляет Татьяна Юрина.

В свою очередь, Промсвязьбанк выбрал одним из основных направлений своего развития именно работу с предприятиями малого и среднего бизнеса. Это кредитное учреждение предлагает сейчас "малышам" до 120 млн рублей на срок до десяти лет. Например, в рамках программы "Кредит-первый" (беззалоговый) таким компаниям банк выдает до 2 млн рублей без залога на физическое лицо. Срок кредитования составляет до 36 месяцев, отсрочка погашения основного долга - до трех месяцев, при этом сохраняется возможность досрочно погашать кредит. Примечательно, что срок рассмотрения и принятия решения по кредитной заявке - всего один рабочий день. Процентная ставка по этому кредиту устанавливается в индивидуальном порядке. Есть у банка и залоговые кредиты для "малышей", прежде всего на пополнение оборотных средств, инвестиции в основные средства, используемые в бизнесе, приобретение или ремонт недвижимости, проведение рекламной кампании и финансирование других текущих расходов. В данном случае для получения кредита необходимо предоставить поручительство основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%, а также залог корпоративного или личного имущества. Кроме того, в качестве залога может выступать залог векселя банка или гарантийный депозит, размещаемый юридическим лицом.

Впрочем, по словам Александра Осина, проблема сектора заключается в том, что многие банки исчерпали лимит возможностей по наращиванию кредитования торговых предприятий, предприятий сферы услуг, а дальнейшее развитие этого сектора требует госгарантий, например, за счет специальных фондов инвестиций со стороны государства в сфере МСБ для поддержки рентабельности неторгового сектора малого бизнеса. "Пока он испытывает кредитный голод, особенно это касается среднесрочных и долгосрочных проектов сроком на два года и более",- считает эксперт. По словам Вячеслава Воротникова, главная проблема - непрозрачность бизнеса: трудно оценивать надежность инвестиционных проектов, поэтому и существуют требования к залогам. При открытом ведении бизнеса банки активнее кредитовали бы инвестиционные проекты, именно эти кредитынаиболее востребованы, но при отсутствии ликвидных залогов получить их проблематично. "Есть требования к срокам ведения бизнеса - если срок менее года, как правило, ссуды также выдаются на срок менее года",- добавляет он.

Взгляд потребителя

По свидетельству представителей малого бизнеса, в последние годы небольшим компаниям стало гораздо проще получитькредит, чем несколько лет назад. "Банки относятся сейчас к малому бизнесу достаточно нейтрально, еще десять лет назад мы все ходили за банками, а сейчас ситуация кардинально изменилась, и банки ходят за нами. У банков сейчас огромная конкурентная среда, а возможности для кредитования крупных клиентов ограничены",- рассказывает глава московской компании "Рефком" Алексей Сурин. А малому бизнесу, продолжает он, банковские ресурсы необходимы как воздух: своими ресурсами, без привлеченных денег невозможно развивать бизнес. Если предприятие работает в рамках какого-то сезонного цикла, то без кредитных денег у него образуется кассовый разрыв. "Малому и среднему бизнесу невозможно жить без кредитных ресурсов, какой-то процент оборотных средств всегда должен быть приобретенным. Для этого необходимо обращаться в банк, который предоставляет ресурсы на понятных условиях. Дело в том, что наш основной бизнес, изготовление ворот, носит ярко выраженный сезонный характер - весной нам очень нужны деньги для закупки материалов, а летом мы уже делаем основную часть работ: непосредственно собираем и изготовляем сами ворота",- говорит гендиректор новосибирской компании "ТД "Мироград"" Владимир Рязанов. Благодаря сотрудничеству с Промсвязьбанком самарская компания "Садовый центр Веры Глуховой" месяц назад открыла новый магазин. "Своевременное предоставление кредита на недвижимость помогло успеть сделать женщинам Самары прекрасный подарок к 8 Марта - новый большой магазин горшечных цветов и сопутствующих товаров с уникальным ассортиментом крупномерных растений. Надеемся, что первые положительные результаты, полученные за этот месяц, будут только улучшаться и каждый наш клиент найдет то, что хотел, и уйдет довольным",- рассказывает представитель компании Григорий Чебаев.

В первую очередь предприниматели просят кредиты на пополнение оборотных средств. Индивидуальный предприниматель Елена Кузнецова, занимающаяся ритейлом, работает с Промсвязьбанком уже более пяти лет и за это время неоднократно пользовалась кредитными ресурсами. "Как правило, это были краткосрочные кредиты на пополнение оборотных средств - на закупку коллекций нового сезона. При открытии новых магазинов часть инвестиций - ремонт, покупка торгового оборудования - финансировалась за счет долгосрочных банковских кредитов. Кредитование помогло нам развиваться быстрее, чем это могло быть, работай мы исключительно на собственных источниках",- говорит предприниматель. По ее словам, особенно это было заметно во время кризиса и после него. "За последние два года нам удалось стабилизировать работу в уже действующих магазинах и открыть отличный проект франчайзинга женской одежды MONICA RICCI",- добавляет она. По словам Владимира Рязанова, в кризис многие банки отказались работать с предприятиями малого и среднего бизнеса. "Мы кредитовались в одном банке с 2006 года, но в кризис он нам отказал. Поэтому мы обратились в другие кредитные учреждения и вышли на Промсвязьбанк. Представители банка с нами встретились, съездили на производство, ознакомились с материалами, изучили нашу историю, убедились в том, что мы действительно производители и деньги нам нужны для работы, и согласились выдать намкредит",- говорит он.

Однако по-прежнему при работе с малым и средним бизнесом от банка требуется гибкий подход при работе с обеспечением и залогом. "Получитькредит несложно, главное со стороны малого бизнеса - это четкая документация, ведение строгого учета для предоставления под мониторинг",- говорит Елена Кузнецова. По словам Алексея Сурина, привлечь кредитные ресурсы достаточно легко, основной вопрос в том, на каких условиях банк согласен выдать кредит. "Самое главное - это обеспечение: кто-то гарантирует кредит объектом недвижимости, кто-то - товаром на складе, кто-то - другими активами. Если у компании есть серьезный предмет залога, то она может претендовать на более низкий процент по кредитам",- объясняет он. Однако если удалось один раз договориться с банком, то потом уже намного проще выстраивать отношения с кредитными учреждениями. "Мы довольно активно пользуемся большинством продуктов, которые предлагает банк для бизнеса и его собственников: РКО, эквайрингом, услугами private banking. Часто совместно с банком проводим акции лояльности для наших клиентов, принимаем участие в публичных мероприятиях банка",- рассказывает Елена Кузнецова. По словам Владимира Рязанова, ТД "Мироград" также после первого удачного опыта постоянно сотрудничает с Промсвязьбанком и увеличивает обороты. "У нас теперь возобновляемая кредитная линия, и мы сейчас берем в два раза больше - сумма растет, и доверие растет. Недавно мы привлекли кредит уже в четвертый раз",- добавляет он.

Российским предпринимателям - от британских

Впервые в Москве с 13 по 26 апреля пройдет серия тренингов и семинаров по интегративному лидерству и коммуникации в малом и среднем бизнесе.

Ведущие тренингов - одни из лучших специалистов в Великобритании по интегративным и коммуникативным техникам. Среди них - Марк Уолш, основатель и ведущий тренер Integration Training, создатель и постоянный ведущий второго по популярности блога в рейтинге Google, посвященного управленческим тренингам в мире, и первого по популярности блога в Twitter. У Марка Уолша сегодня больше 26 тыс. подписчиков. Секретом своей популярности он готов поделиться с российскими бизнесменами.

В Москву также приедет Рэй Тэйлор, один из ведущих тренеров по коммуникации (метод NVC) в Великобритании, коуч, медиатор. В 60-х годах XX века американский психолог Маршалл Розенберг (последователь одного из основателей и лидеров гуманистической психологии, Карла Роджерса) описал принципы человекоцентрированного подхода в общении, дав этому методу название Nonviolent Communication (NVC), или "Эмпатическое общение". В России оно также известно как "Ненасильственное общение".

Если верить Дональду Трампу, знание психологии так же необходимо предпринимателям, как познания в бухгалтерии и инвестициях. Рэй Тэйлор и будет обучать в Москве предпринимателей эффективным инструментам для управления своими эмоциями и развития коммуникативных навыков. Использование принципов NVC в жизни дает нам возможность построить отношения, основанные на доверии и взаимном уважении. Мы развиваем способность слышать истинные эмоции и чувства других, понимать стоящие за ними потребности, а также открыто говорить о своих потребностях и чувствах без обид, обвинений или критики и в частной жизни, и в бизнесе. Наши слова из обычного мгновенного реагирования, зачастую ведущего к излишне эмоциональным реакциям, превращаются в осознанную речь, основанную на четком понимании того, что мы ощущаем, чувствуем и хотим. Навык концентрировать свое внимание на этих потребностях помогает нам настроиться на одну волну с другими. Это учит нас эмпатии, уважению и вниманию к собеседнику, что значительно улучшает взаимопонимание.

Третий участник британской недели - Дорота Годби, коуч, тренер по NVC, специализируется на создании и проведении семинаров для семейных пар, которые ведут совместный бизнес, а также для женщин-предпринимательниц.

Всего программой предусмотрено проведение 11 тренингов и семинаров.

http://www.credits.ru/articles/11739/

Российская газета, Москва, 11 апреля 2012 6:00:00

ДЕНЬГИ УСКОРЯТ ХОД

Автор: ТАТЬЯНА ЗЫКОВА

Даже в мелких торговых точках будут продавать специальные банковские карты для расчетов за услуги

Объем рынка электронных платежей может вырасти в этом году до 200 миллиардов рублей - это почти в два раза больше, чем в 2011 году, прогнозируют эксперты. А годом ранее объем этого рынка составлял 70 миллиардов рублей.

Но эксперты пророчат электронным средствам платежа просто колоссальный подъем.

Не исключено, что вскоре в любом магазине или аптеке, на автозаправке граждане смогут купить так называемые предо плаченные банковские карты и с их помощью рассчитываться за товары и услуги, снимать деньги с банковских счетов и переводить средства, рассказывают участники рынка электронных платежей. Все подобные организации могут работать в качестве банковских агентов. Но для того, чтобы их работа была максимально удобной, и каждой организации не надо было заключать соглашение с банком, в стране должен появиться так называемый федеральный интегратор, созданный бизнесом. И такая система может появиться в России уже в этом году, сообщил "РГ" президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута. Речь идет о том, что, например, несколько магазинных точек смогут действовать через интегратора, а он, в свою очередь, будет работать с банками.

Преимущество работы с помощью таких карт - быстрота расчетов, для которых нужен только телефон в кармане, который и станет кошельком для мгновенных платежей. "Агенты, - говорит Мамута, - помогут снять деньги с банковских счетов и выдать их вам наличными, произвести переводы. Причем в любой момент, где бы вы не находились". При этом средняя стоимость предоставления финансовых услуг через агентов снижается - она уже сейчас составляет 2,4 процента против 3,9 процента от суммы платежа годом ранее. И этот показатель ниже, чем средняя по банковской системе комиссия в 3 процента от суммы платежа. Михаил Мамута не исключил также, что уже в ближайшей перспективе и банки ответят на вызов времени - перестанут ориентироваться на открытие новых филиалов в глубинке, а, сокращая издержки, начнут развивать агентскую сеть и электронные сервисы для граждан.

Между тем рынок электронных платежей растет в стране завидными темпами. Чашка кофе в баре, поездка в такси или на метро, сбор пожертвований - от рубля и больше на общественные инициативы - все это уже сегодня можно оплатить электронными деньгами. Хорошие шансы для развития дает и принятый летом прошлого года федеральный закон о национальной платежной системе. И если до конца этого года, как предполагается в законе, в статусе кредитных организаций зарегистрируются новые игроки - сотовые операторы "большой тройки" - а они, как известно, уже вышли на финишную прямую, просчитав все финансовые выгоды в роли самостоятельных эмитентов электронных денег, то рынок сделает еще более сильный скачок. Тем более, по словам, председателя совета Некоммерческого партнерства Ассоциации "Электронные деньги" (АЭД) Виктора Достова, это миф, что россияне имеют плохую осведомленность и низкую культуру пользования электронными способами расчетов.

Так, согласно первому исследованию о популярности разных систем электронных денег в России, 12,3 миллиона россиян (88 процентов опрошенных) знают о том, что такие удобные и безопасные системы "электронных кошельков" успешно действуют и развиваются. Из них 3,9 миллиона человек (27 процентов) платили электронными деньгами хотя бы 1 раз в течение последнего полугода. Потому что так проще, удобнее и быстрее. По оценкам АЭД в Рунете уже насчитывается 50 - 60 миллионов пользователей и их число растет. А значит и вся эта аудитория в перспективе придет к активным электронным расчетам. Причем не только традиционных - по оплате коммунальных платежей, сотовых телефонов и Интернета, налогов, дорожных штрафов, но и в секторе денежных переводов, погашения банковских кредитов, пополнению и снятию вкладов. Дополнительный стимул "электронным деньгам" придаст и появление в стране с 2013 года Универсальной электронной карты, которая, как паспорт, изначально будет идентифицировать каждого гражданина.

Прогноз

Рынок электронных платежей в стране может составить в этом году 200 миллиардов рублей

ИНФОГРАФИКА "РГ" / МАРИЯ САВЕЛЬЕВА / ЕВГЕНИЯ ЛОПАТНИКОВА. Источник: TNS

Российская газета.ru, Москва, 11 апреля 2012

Comnews.ru, Москва, 11 апреля 2012 3:03:00

ДОРОГ ПЛАТЕЖ КОМИССИЕЙ

Платежи в адрес сотовых операторов остаются наиболее дорогими на рынке, несмотря на тенденцию к снижению комиссий при оплате услуг через различные платежные системы и банковских агентов.

Об этом во вторник, 10 апреля, сообщил президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута на ежегодной конференции, посвященной развитию сектора электронных платежей. По данным НАУМИР и Центра исследования платежных систем и расчетов, средняя стоимость финансовых услуг агентов для потребителей в 2011 г. составила 2,4% от суммы платежа, что меньше, чем у многих банков, услуги которых составляют в среднем 3% от суммы платежа.

"Годом ранее средний размер комиссии составлял 3,9%, таким образом произошло сокращение в 1,5 раза, - отметил Михаил Мамута. - Наиболее дорогими для клиентов оказываются платежи в адрес сотовых операторов, то есть самые востребованные услуги - до 5%".

В то же время, как сообщил Михаил Мамута, быстрыми темпами расширяется спектр финансовых услуг, предоставляемых через банковских агентов. "Растет доля новых услуг: пополнение депозитных счетов граждан, пополнение банковских карт, погашение кредитов, оплата услуг ЖКХ. Это ведет к увеличению среднего размера платежа и снижению комиссий", - пояснил он.

В целом, за 2011 г., как показывают данные НАУМИР, существенно снизилась доля оплаты услуг операторов через платежных агентов - с 95% в 2010 г. до 86% в 2011 г.

По мнению председателя совета директоров компании Qiwi Бориса Кима, комиссии снижаются отчасти потому, что платежные операторы понимают, что при завышенной ставке комиссии они могут потерять рынок.

"К тому же сотовые операторы работают по предоплатной системе расчетов, и пользователи часто оказываются в ситуации, когда им надо срочно пополнить баланс, - рассуждает Борис Ким в беседе с репортером ComNews. - Поэтому они зачастую совершают импульсный платеж, и размер комиссии на тот момент их не волнует, что позволяет агентам выставить высокий процент комиссии".

Как сообщил директор по развитию компании WebMoney Петр Дарахвелидзе, раньше сотовые операторы отчисляли платежным агентам до 4% от внесенных клиентами оператора сумм - сейчас эта ставка снизилась до 1,68%, что вынуждает агентов повышать комиссию со своей стороны.

По мнению Петра Дарахвелидзе, такая ситуация не очень приятная. "Игра с процентами между платежными агентами и операторами может прекратиться, и все комиссионные сборы будут взиматься исключительно с абонента", - добавил Петр Дарахвелидзе.

Михаил Мамута также отметил, что независимо от того, большая сумма платежа или маленькая, существуют накладные расходы на проведение транзакции. По его словам, эти 5%, взимаемые платежными агентами, - минимальная стоимость транзакции. "Однако платежные системы могут вполне запустить кросс-субсидирование, снизить комиссию сотового платежа за счет чего-то иного, повысив, скажем, объемы других платежей", - считает президент НАУМИР.

Пресс-служба ОАО "МегаФон" сообщила, что комиссию устанавливают платежные агенты по своему усмотрению, и оператор размер комиссии, взимаемой с плательщиков агентами, не регулирует. То же подтверждает и "ВымпелКом". "Мы, напротив, стимулируем рост безкомиссионных каналов, в том числе через систему вознаграждения платежных агентов", - сообщила пресс-секретарь ОАО "ВымпелКом" Анна Айбашева.

http://www.comnews.ru/node/63318

iFin.ru, Москва, 10 апреля 2012 17:49:00

РОССИЙСКИЙ РЫНОК ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ ВЫРАСТЕТ НА 50-70% В 2012 ГОДУ

Автор: Руформатор

В преддверии вступления в силу закона "О национальной платежной системе" крупнейшие российские игроки рынка электронных денег подвели итоги 2011 года и сделали прогноз развития рынка в 2012 году.

По подсчетам некоммерческого партнерства Ассоциации "Электронные деньги" (АЭД), в 2011 году электронные кошельки пополнились на 125 млрд рублей (в 2010 году - 70 млрд рублей). Это ниже прошлогоднего прогноза АЭД, согласно которому объем пополнения электронных кошельков должен был составить 140 млрд рублей. Впрочем, хотя удвоения роста не получилось, председатель совета АЭД Виктор Достов считает, что "темпы роста как минимум сохранились".

Количество активных кошельков в 2011 году выросло с 30 до 34 млн. "Здесь темпы роста достаточно слабые. Это говорит о том, что активная аудитория близится к своему исчерпанию. То есть у нас уже нет свободного ресурса, и в дальнейшем мы будем концентрироваться не столько на привлечении новых клиентов, сколько на сохранении существующих", - прокомментировал Виктор Достов.

Чаще всего в 2011 году люди оплачивали электронными деньгами онлайн-игры, развлечения и осуществляли платежи в социальных сетях (38%), а также оплачивали телекоммуникационные услуги - телефон и Интернет (36%). Однако по объемам платежей лидерство принадлежит финансовым инструментам (57%). Онлайн-игры по этому параметру занимают 17%, а телекомы - 11%.

2011 год - последний, когда основные игроки рынка электронных платежей считают объемы рынка по собственным критериям. С вступлением в силу закона о "Национальной платежной системе", который переведет всех операторов в ранг кредитных организаций, рынок электронных платежей будет считаться по методике ЦБ. Однако компании все же сделали прогнозы о том, как будет расти рынок, если пользоваться прежней системой расчетов.

"Я бы планировал на 2012 год примерно полуторократный рост объема покупки электронных денег, то есть от 125 млрд к 200 подойдем", - сказал Петр Дарахвелидзе, директор по развитию WebMoney. "Если считать так же, как мы считали в этом году, я соглашусь, что будет 50-70% роста", - заявила Евгения Завалишина, генеральный директор сервиса "Яндекс.Деньги". Михаил Мамута, президент НАУМИР, предположил, что в среднем рост по рынку составит 70%. Председатель совета директоров QIWI Борис Ким не решился оценить весь рынок и раскрыл вместо этого планы QIWI-Кошелька: "Я могу за "Кошелек" только сказать, что мы планируем рост как минимум 100% на 2012 год".

Однако, если считать согласно вступившему в силу законодательству, то прогнозы роста могут оказаться существенно выше, отметили игроки рынка. Это произойдет за счет увеличения количества операторов электронных денег, которыми могут стать как банки, так и мобильные операторы.

http://ifin.ru/news/read/9072.stm

ИА Клерк.ру, Краснодар, 10 апреля 2012 15:14:00

КОМИССИЯ ЗА УСЛУГИ БАНКОВСКИХ АГЕНТОВ ЗА ГОД УПАЛА В ДВА РАЗА

Количество банковских агентов в России за последний год выросло почти в два раза, и теперь агенты получили право не только принимать деньги у граждан, но и выдавать им переводы. Об этом 10 апреля на пресс-конференции "Электронные деньги 2011: новый этап, новые возможности" сообщил президент НАУМИР Михаил Мамута. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

"С принятием закона "О национальной платежной системе", а также изменений в законы о банках и противодействии отмыванию доходов банковские агенты получили беспрецедентно широкие полномочия, - напомнил Мамута. - В частности, они, получив право на идентификацию физических лиц, теперь могут выплачивать им деньги. Раньше у них было право только принимать эти деньги". Агентская сеть должна обеспечить простоту конвертации электронных денег в обычные и наоборот, пояснил Михаил Мамута. Сегодня быстро расширяется спектр финансовых услуг, предоставляемых через банковских агентов. Растет доля новых услуг - пополнение депозитных счетов, банковских карт, погашение кредитов, оплата услуг ЖКХ.

Как следствие, в 2012 году количество банковских агентов сильно выросло - с 7 822 до 12 479, а вот количество точек обслуживания, наоборот, сократилось с 419 до 319 тысяч. Количество транзакций по сравнению с 2011 годом не изменилось, а вот их средний объем увеличился на 21%.

В структуре сети обслуживания по-прежнему преобладают платежные терминалы, но возрастает роль обслуживания через кассу агентов, WEB-приложений и POS-терминалов на кассах предприятий.

Существенно снизилась доля оплаты услуг связи - 86% (годом ранее 95%). Клиенты осваивают новые услуги - более чем двукратный рост по объему среднемесячных транзакций зафиксирован для переводов в адрес физических лиц, пополнения банковского счета и погашения кредитов, оплаты услуг ЖКХ, пополнения платежных карт.

При этом средняя стоимость предоставления финансовых услуг через агентов снижается - 2,4% против 3,9% годом ранее. Этот показатель уже ниже, чем средняя по банковской системе комиссия в 3% от суммы платежа. Наиболее дорогими оказываются платежи в адрес сотовых операторов - массовые по количеству, но мелкие по суммам. Дешевле всего клиентам обходится оплата услуг ЖКХ.

http://www.klerk.ru/bank/news/271102/