Макроштрафы за микрозаймы

16.03.2012         1794 просмотра
МОШЕННИКАМ, прикрывающимся названием "микрофинансовая организация" (МФО), будет грозить наказание. Если они не включены в реестр, но предлагают гражданам кредиты, штраф для должностных лиц составит от 30 до 50 тысяч рублей, для юридических лиц - от 300 до 500 тысяч рублей.

Кроме того, "нелегальным" кредиторам запретят рекламировать свои услуги. Такие предложения содержатся в проекте закона, который предусматривает усиление госконтроля в сфере микрофинансовой деятельности и кредитной кооперации. Вчера он был размещен на сайте минфина.

Больше порядка будет и со ставками, по которым МФО выдают займы гражданам. Кредиторов обяжут размещать информацию о полной стоимости микрозайма на первой странице договора. Причем в специально отведенном месте и в рамке. Также микрофинансисты должны будут сотрудничать хотя бы с одним бюро кредитных историй и сообщать в него информацию о своих заемщиках. И ежеквартально предоставлять в уполномоченный орган бухгалтерскую отчетность и другие документы.

Участники рынка идеи минфина поддерживают, говорит президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута. Предложения, полагает он, помогут бороться с "серым рынком". Сейчас, поясняет собеседник "РГ", многие называют себя микрофинансовыми организациями, но на самом деле ими не являются. Они не включены в реестр МФО, который ведет Федеральная служба по финансовым рынкам. И в случае чего - гражданам некуда жаловаться. Сейчас, уточняет Мамута, в реестр включено примерно 1200 МФО, но "серых кредиторов", по экспертным оценкам, в несколько раз больше.

Требование по раскрытию эффективной процентной ставки поможет исключить ситуации вроде недавнего скандала с выдачей микрозаймов на "Почте России", полагает Мамута. Ведь тогда заемщики не были уведомлены о полной стоимости процентов по займу. Если информация о ставках будет прозрачной, нерыночные предложения отомрут сами собой. Важны и нормы по сотрудничеству с бюро кредитных историй. Сейчас, поясняет собеседник "РГ", в некоторых программах, выдающих "займы до зарплаты" предлагаются высокие ставки, заранее закладываясь на невозврат почти 50 процентов ссуд. Но предоставление информации в бюро кредитных историй заставит более осмотрительно подходить к заемщикам. А те не смогут вводить в заблуждение кредиторов. Кстати, НАУМИР поддерживает идею установить для МФО и кредитных кооперативов обязанность по формированию резервов на возможные потери по ссудам. Это заставило бы их более ответственно подходить к оценке рисков, что повысит качество кредитования. Такая норма, по ожиданиям участников рынка, появится до конца года.

Между тем вчера минфин опубликовал проект закона об учреждении специализированной финансовой организации по управлению госдолгом, нацфондами (Резервным фондом и Фондом национального благосостояния. - Ред.), а также пенсионными накоплениями. Речь идет о Российском финансовом агентстве (Росфинагентство). Его предлагается создать в виде открытого акционерного общества. Свои функции оно будет выполнять на основе договоров, заключаемых с минфином.

Личные деньги (pmoney.ru), Москва, 15 марта 2012 18:03:00

МИКРОЗАЙМЫ ВОЗЬМУТ ПОД ЖЕСТКИЙ КОНТРОЛЬ
Автор: Личные Деньги

Минфин РФ подготовил законопроект, который предусматривает более четкое регулирование деятельности микрофинансовых организаций. Текст законопроекта "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" размещен на сайте министерства.

Согласно проекту закона, на первой странице договора микрозайма в правом верхнем углу должна быть размещена рамочка с указанием полной стоимости микрозайма, порядок расчета которого будет устанавливаться уполномоченным федеральным органом власти. Площадь, ограниченная рамкой, должна занимать не менее 5% площади первой страницы договора, информация будет наноситься "прописными буквами черного цвета на белом фоне, жирным, четким, легко читаемым шрифтом максимально крупного размера".

Микрофинансовые организации должны будут предоставлять в бюро кредитных историй информацию об операциях юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц с их согласия хотя бы в одно бюро кредитных историй.

Также законопроект детализирует виды административных правонарушений в сфере микрофинансой деятельности и ужесточает административную ответственность за нарушение законодательства. Так, неопубликование или непредставление микрофинансовой организацией правил предоставления микрозаймов для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица повлечет предупреждение или наложение штрафа на должностных лиц в 5-10 тыс. рублей, на юридических лиц - в 10-30 тыс. рублей.

Нарушение экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности для микрофинансовых организаций, привлекающих денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде займов, повлечет предупреждение или наложение штрафа на должностных лиц в 5-10 тыс. рублей, на юридических лиц - 10-50 тыс. рублей.

Осуществление микрофинансовой организацией деятельности, запрещенной законодательством о микрофинансовой деятельности, повлечет наложение штрафа на должностных лиц в размере 10-30 тыс. рублей либо дисквалификацию на срок до трех лет, на юридических лиц - штраф в 50-200 тыс.

Кроме того, предполагается введение административной ответственности за использование юридическим лицом, не включенным в госреестр МФО, в своем наименовании словосочетания "микрофинансовая организация", поскольку действующая редакция КоАП не предусматривает данной ответственности. Это нарушение повлечет предупреждение или наложение штрафа на должностных лиц в размере 30-50 тыс. рублей, на юридических лиц - в 300-500 тыс.

http://www.personalmoney.ru/pnwsinf.asp?id=2814764

Dp.ru, Санкт-Петербург, 15 марта 2012 17:33:00
В ОТВЕТ НА СКАНДАЛ С КРЕДИТАМИ НА ПОЧТЕ, МИНФИН РАЗРАБОТАЛ ЗАКОНОПРОЕКТ
Автор: Александр Лобановский (Alexander.Lobanovsky@dp.ru)

Российские власти наконец отреагировали на скандал с выдачей на "Почте России" займов под космические проценты. Минфин разработал законопроект, требующий от микрофинансовых организаций четко прописывать полную стоимость займа. "Мини-займ экспресс" это условие и так выполнял.

Минфин опубликовал на своем сайте проект поправок к закону о микрофинансовой деятельности. Последний был принят в конце 2010 года и регламентирует деятельность по выдаче небольших займов на короткий срок. Требования к такой деятельности гораздо менее жесткие, чем к обычному банковскому кредитованию.

Мирофинансовые услуги до недавнего времени считались нишевыми и не привлекали большого общественного внимания. Однако в начале февраля разразился скандал: блогеры выяснили, что микрокредиты на "Почте России" выдаются примерно под 2700% годовых. Кроме того, они заподозрили, что рассчитана такая услуга не пенсионеров, получающих на почте пенсию.

Первым из представителей власти на скандал отреагировал помощник президента Аркадий Дворкович. "Буду разбираться", - написал он в "Твиттере".

Видимо, итогом размышлений и стал законопроект Минфина. Он вводит ряд требований об информировании потребителя микрофинансовых услуг. "На первой странице договора микрозайма должна в правом верхнем углу должна быть размещена рамочка с указанием полной стоимости микрозайма", говорится в пояснительной записке к законопроекту. Аналогичные требования вводятся к рекламе микрозаймов.

Еще ряд новых требований касается финансовой дисциплины микрофинансовых организаций. За нарушения вводятся административные штрафы в размере от 5 до 50 тыс. рублей.

Однако в рекламе микрозаймов компании "Мини-займ экспресс", вызвавших скандал, стоимость займа была как раз указана. При займе в размере 3 тыс. рублей через месяц необходимо вернуть 4999 рублей. Конечно, на рекламном буклете это смотрится не так пугающе, как 2700% годовых.

Ранее директор "Почты России" Александр Киселев писал письмо в Комитет Госдумы по финансовому рынку с просьбой законодательно ограничить размер процентной ставки по микрокредитам. Однако, по данным СМИ, депутаты написали ему в ответ, что ставка регулируется рынком.


http://www.dp.ru/a/2012/03/15/V_otvet_na_skandal_s_kred/


BFM.ru, Москва, 15 марта 2012 17:24:00
МИНФИН ХОЧЕТ ОБЯЗАТЬ РАСКРЫВАТЬ ПОЛНУЮ СТОИМОСТЬ МИКРОЗАЙМОВ


Законопроект, разработанный ведомством, призван защитить права потребителей услуг микрофинансовых организаций
Минфин подготовил законопроект, предусматривающий усиление государственного контроля в сфере микрофинансовой деятельности и кредитной кооперации. Документ размещен на сайте ведомства. Законопроект призван защитить права потребителей услуг микрофинансовых организаций.

Поправки предполагают расширение обязанностей микрофинансовых организаций по информированию заемщиков. По мнению ведомства, на первой странице договора микрозайма в правом верхнем углу должна быть размещена рамочка с указанием полной стоимости микрозайма, порядок расчета которого будет устанавливаться федеральным органом исполнительной власти.

Законопроект предусматривает ограничения на размещение связанной с предоставлением займа рекламы в отношении юридических лиц, не регулируемых специальными законами.

Минфин предлагает детализировать виды административных правонарушений в сфере микрофинансой деятельности, а также ужесточить административную ответственность за нарушение законодательства в сфере такой деятельности.
Минфин считает, что действующие административные наказания слишком мягкие по сравнению с последствиями, которые могут возникнуть в связи с нарушениями законодательства в этой сфере.

В феврале 2012 года Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) начала проверку деятельности компании "Мини-займ экспресс" в связи с информацией о том, что компания выдает через отделения "Почты России" высокомаржинальные микрозаймы. Проверка будет проводиться на соответствие деятельности микрофинансовой организации российскому законодательству.

http://www.bfm.ru/news/2012/03/15/minfin-prizval-k-kontrolju-mikrofinansovoj-dejatelnosti.html