Серые кредиторы влетят на 400 тысяч

23.04.2012         1612 просмотров
Кредиторы, незаконно прикрывающиеся статусом микрофинансовых организаций (МФО), будут оштрафованы на сумму до 400 тысяч рублей. Соответствующие поправки в Кодекс об административных правонарушениях уже разработаны Минфином России и в скором времени будут внесены на рассмотрение Госдумы. Инициатором столь жестких мер стали добросовестные участники рынка, официально зарегистрированные в реестре МФО. Они полагают, что так называемые "серые" кредиторы вводят в заблуждение потенциальных заемщиков и подрывают репутацию отрасли в целом.
Российский рынок микрофинансирования растет с каждым годом: уже сейчас по данным государственного реестра микрофинансовых организаций в стране зарегистрировано более 1,3 тысячи компаний, готовых предоставить населению экспресс-займы.
"При этом более тысячи компаний ведут незаконную игру, используя в своем наименовании словосочетание "микрофинансовые организации", таковыми не являясь, - цитирует президента Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаила Мамуту издание "Маркер". - Они дискредитируют микрофинансовую деятельность: предлагают заоблачные ставки по займам (более 1000% годовых), не раскрывают всех условий по ним. Потребители при этом вводятся в заблуждение, думая, что подобную деятельность развернули все МФО".
Инициатором штрафных санкций стал НАУМИР. Совместно с Российским союзом промышленников и предпринимателей были подготовлены предложения, на основании которых Минфин разработал поправки в Кодекс об административных правонарушениях. Ведомство предлагает штрафовать так называемых "серых" кредиторов, незаконно использующих в своих названиях определение "микрофинансовая организация", на сумму до 400 тысяч рублей. В ближайшее время данные поправки будут внесены на рассмотрение Госдумы.
Действительно, пока законодательного запрета на использование словосочетания "микрофинансовая организация" в названии компании нет. Этим и пользуются недобросовестные участники рынка, не имеющие официального статуса МФО. Прикрываясь известным всем обозначением они, по сути, работают вне закона: контролю и регуляции работа подобных компаний не подлежит.
"Подготовленные Минфином поправки являются первым шагом, способным сделать рынок микрофинансирования открытым и прозрачным, и мы эти меры полностью поддерживаем, - говорит руководитель пресс-службы компании "Домашние деньги" Александр Курбет . - Рынок микрофинансирования очень молодой, и он формируется как его непосредственными участниками, так и регуляторами. В данном случае действия регулятора позволят отделить "серый" рынок от честных игроков. Не стоит забывать, что основная задача МФО - дать людям, не имеющим возможность взять потребительский кредит в банке, доступ к заемным средствам на других условиях. А получается, что компании, не зарегистрированные в реестре МФО, могут работать бесконтрольно и никто не гарантирует клиенту, что условия кредитного договора будут соблюдены".
Стоит напомнить, что в скором времени микрофинансовым организациям придется раскрывать полную стоимость займа наравне с банками. Эффективная процентная ставка будет указана в правом верхнем углу договора о займе - соответствующие поправки к закону о потребительском кредитовании, инициатором которых выступил Минфин России, сейчас активно обсуждаются участниками рынка. Между тем "серые" кредиторы также не обязаны подчиняться этому правилу, а значит потребитель может и не узнать, под какой процент оформлен заем.
Добросовестные участники рынка объясняют, что выгода для псевдо-МФО вполне ощутима: нет отчислений в бюджет, нет должной отчетности, нет проверок со стороны регуляторов. При этом доходность остается такой же высокой. "Основная проблема заключается в том, что рынок МФО сверхдоходен, а контроля за ним, как, например, за банками, нет. Вот и появляются "серые" кредиторы, - говорит региональный директор "АлтайЭнергоБанка" Валерий Першин . - Достаточно открыть любую бесплатную газету с объявлениями - предложений по кредитам огромное количество. И многие используют термин МФО, но это отнюдь не гарантия качества, так как и в легальных МФО нарушений огромное количество, и то, что они есть в реестре, никак не отражается на потребителе".
Финансист скептически относится к самому факту регистрации в реестре, объясняя, что попасть в этот список совсем несложно. "Зарегистрироваться через посредников можно в срок до 14 дней: нужен минимальный пакет документов и 25 тысяч рублей, - отмечает финансист. - В общем, никаких проблем с данной процедурой в настоящее время нет. Вопрос только в том, что дает такая регистрация МФО? Особой пользы от этого нет, кроме статистической информации для государства: проверяют МФО госорганы очень слабо и редко. И все же, думаю, штраф в 400 тысяч рублей, скорее всего, заставит "серые" МФО зарегистрироваться - такая сумма, особенно для мелких региональных компаний, довольно значительна".

http://chelfin.ru/text/news/511172.html





Таможня (tamognia.ru), Москва, 23 апреля 2012 14:24:00

КОМПАНИИ, ВЫДАЮЩИЕ СЕБЯ ЗА МФО, БУДУТ ШТРАФОВАТЬ НА 400 ТЫС. РУБЛЕЙ

Автор: ТАМОЖНЯ.РУ

400 тысяч рублей в виде штрафа заплатят организации, выдающие населению займы и именующие себя микрофинансовыми, не входящие в реестр МФО. Соответствующие поправки в КоАП, разработанные Минфином, могут быть внесены в Госдуму в ближайшее время (источник - ИА "Клерк.ру").
"Более тысячи компаний ведут незаконную игру, используя в своем наименовании словосочетание "микрофинансовые организации", таковыми не являясь. Они дискредитируют микрофинансовую деятельность: предлагают заоблачные ставки по займам (более 1000% годовых), не раскрывают всех условий по ним. Потребители при этом вводятся в заблуждение, думая, что подобную деятельность развернули все МФО", - посетовал президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка Михаил Мамута.
Отметим, в настоящее время в реестр микрофинансовых организаций входит 1250 компаний.
Справка:
Микрофинансирование (англ. microfinance) - это вид деятельности, связанный с оказанием финансовых услуг, как правило, начинающим субъектам малого предпринимательства и является эффективным инструментом в достижении более свободного доступа малых предприятий к источникам финансирования и, что особенно важно, позволяет многим стартующим предприятиям начать с нуля свой собственный бизнес.
В экономической теории под микрофинансированием понимаются специфические финансово-кредитные отношения между финансовыми организациями и малыми формами хозяйствования в условиях территориальной близости и личного контакта по поводу аккумуляции финансовых ресурсов и их упрощенному предоставлению на принципах: платности, краткосрочности, возвратности, доверия и целевого использования на развитие хозяйства.
Цель микрофинансирования состоит в создании высокодинамичной и эффективной системы кредитования малых предприятий для дополнительного стимулирования производства и распределения товаров и услуг, а также для оказания помощи начинающим предпринимателям в приобретении опыта получения прибыли и накоплении капитала.
Микрофинансовые организации (МФО) обогнали банки по темпам роста розничного бизнеса - за прошлый год объем займов, выданных МФО, вырос на 34%. Одной из основных проблем, тормозящих развитие рынка микрофинансирования, остается невозможность продать коллекторам просроченные долги - коллекторы предпочитают не отягощать балансы безнадежными ссудами.
Годовой прирост портфеля российских МФО в 2011 году составил 34% (в 2010 году темпы роста составляли 15,29%), до 32 млрд руб., свидетельствует исследование рынка микрофинансирования, проведенное коллекторским агентством "Секвойя кредит консолидейшн". Таким образом, в минувшем году рынок микрокредитования по темпам роста портфеля обогнал рынок банковского кредитования: по данным ЦБ объем кредитов, выданных банками, за прошлый год вырос на 28%. "Средняя сумма задолженности в сегменте МФО в первом полугодии 2011 года составила 15 094 руб., во втором полугодии - 23 613 руб. При этом в структуре задолженности преобладают проценты, пени, штрафы", - говорится в исследовании.

http://www.tamognia.ru/news/portal/1605337/