Микрофинансовые организации создадут свои бюро кредитных историй

02.09.2014         2412 просмотров
Активная работа микрофинансовых институтов (МФИ) с различными бюро кредитных историй (БКИ) сегодня приобретает массовый характер. Формальным поводом для этого послужило вступление в силу Закона о потребительском кредите (займе), но основная причина - назревшая потребность микрофинансового рынка в реальном контроле над рисками по основной деятельности МФИ. 
Рынок микрофинансирования в нашей стране еще достаточно молод, но уже прошел немалый путь и приобрел серьезный опыт. Молодую отрасль часто сравнивают с банковским сектором. Но этого мнения могут придерживаться лишь внешние наблюдатели. Микрофинансирование имеет ярко выраженную специфику, которая в первую очередь проявляется в своеобразии заемщика и его потребностей. 
По различным оценкам экспертов, в течение ближайших нескольких лет рынок продолжит активный рост и будет иметь суммарные значения, в разы превышающие сегодняшние показатели объема рынка. Но приток новых клиентов не сблизит МФИ с банками, а лишь подчеркнет имеющиеся особенности рынка.   
Заинтересованность физических лиц в услугах микрофинансовых организаций продолжает расти, и уже сегодня с уверенностью можно сказать, что в ближайшие годы эта динамика сохранится. В то же время взаимодействие банковского сектора с физическими лицами в части потребительского кредитования продолжает показывать спад. Мы можем долго с различных точек зрения обсуждать эти явления, и я уверен, что у обеих сторон найдутся приверженцы, но во всех обсуждениях ключевым понятием станут риски. 
В ряду всех имеющихся инструментов управления рисками высокую ступень занимают бюро кредитных историй. Рынок БКИ в России успешно работает на протяжении последних нескольких лет. Как и на любом другом рынке, определены лидеры, имеющие колоссальные базы данных, надежное программное обеспечение, многофункциональные аналитические инструменты. 
Опыт микрофинансовых организаций в части сотрудничества с БКИ несравним с опытом кредитных учреждений, но все же он есть. По оценкам ведущих МФО, в сегменте PDL (займы до зарплаты) на сегодняшний день работает порядка 50% компаний, входящих в реестр микрофинансовых организаций. Этот сегмент, впрочем, как и сегмент потребительских микрозаймов физическим лицам, продолжает расти. Это в свою очередь и порождает необходимость накопления больших и специфических баз данных, которые в состоянии удовлетворить потребности МФО. Сегодня компании вынуждены работать сразу с несколькими бюро, потому что специализированные отчеты о рисках только лишь начинают появляться. Учитывая специфику микрофинансирования, анализ отрицательной кредитной истории по ипотечным или автокредитам не всегда говорит о неблагонадежности того или иного заемщика. В практике любой PDL-компании найдется масса примеров большей степени ответственности заемщиков, имеющих просрочки по кредитам, потому что определенная доля этой категории заемщиков высоко ценит финансовый инструмент в лице МФО. К тому же, помимо определенного неудобства работы с несколькими бюро одновременно, в случае отсутствия соответствующего программного обеспечения этот процесс становится еще и затратным. 
В недавно опубликованном материале ведущего кредитного бюро приводится несколько моментов, говорящих не в пользу создания бюро для микрофинансовых институтов. С мнением профессионалов высочайшего уровня рынка бюро кредитных историй нельзя не согласиться. Создаваемые на сегодняшний день бюро, специализирующиеся сугубо на историях микрозаймов, на наш взгляд не способны полностью стать универсальным инструментом для управления рисками МФО, по крайней мере, не сегодня. К тому же встают вопросы технологического оснащения и сохранности аккумулируемых данных. 
Проведя анализ рынка, все имеющиеся возможности компаний, СРО НП "МиР" (саморегулируемая организация "Некоммерческое партнерство "Микрофинансирование и развитие") приняла решение о создании первого специализированного кредитного бюро для микрофинансового рынка совместно с ООО "Кредитное бюро "Русский стандарт" (КБРС). Со стороны СРО учредителями выступили четыре микрофинансовые организации, представляющие разные сегменты рынка. Созданное бюро нацелено на работу с микрофинансовым сектором и отвечает всем имеющимся требованиям. Суммарная база, доступ к которой смогут получить МФИ, насчитывает более 30 млн историй, что позволит сделать исключительный анализ данных, так как помимо собственной базы КБРС, накопленной за годы работы на открытом рынке, баз ведущих МФО, вошедших в состав учредителей бюро, не стоит забывать и об определенной специфике продуктов банка "Русский стандарт", которая зачастую пересекается со спецификой микрофинансового рынка, что открывает широкие аналитические возможности. Дополнительным преимуществом для СРО станет и собственное уникальное программное обеспечение "Специализированного кредитного бюро", которое построено с применением исключительной практики КБРС. В итоге вывод напрашивается сам: создавать бюро кредитных историй для МФИ не только можно, но и нужно, потому что только оно сможет полностью соответствовать потребностям рынка микрофинансирования.  
Источник: ИТАР-ТАСС

Поделиться: