8 800 775 27 55 (Горячая линия)

Секрет долголетия: Где живут долгоиграющие МФО?

14.02.2017

Секрет долголетия: Где живут долгоиграющие МФО?

Только чуть более четверти микрофинансовых организаций, которые были включены в реестр МФО в 2011 году, стойко выдержали все зачистки, подстроились под регулирование и продолжают работать. Zaim.com выяснил, в каких регионах работают самые стойкие МФО и в чем секрет их успеха.

Как они уходили

В 2011 году (в год создания госреестра МФО) в государственный реестр микрофинансовых организаций были занесены записи о 1001 компании, однако только 26% (260 компаний) из них дожили до 2017 года. В первый же год работы из госреестра была исключена 1 компания, она не продержалась и 4,5 месяцев. В 2012 году реестр покинули 49 МФО (7% от общего количества). За 2013 и 2014 гг. из реестра было удалено около 60% из анализируемых компаний (из 1001 организации), в 2015 г. – 139 МФО (19%), в 2016 г. – 113 компаний (15%).
«Среди тех, кто покинул реестр, основная масса – это недействующие компании, – заметила директор СРО «Единство» Айгуль Хайруллина. – Некоторые думали, что микрофинансовый бизнес легкий, высокодоходный, не требующий особых компетенций и усилий. Однако после получения номера в реестре, они столкнулись со следующими реалиями – регуляторная нагрузка высока, просрочка растет, ПСК ограничена, появился «потолок» по выплатам микрозаймов, ограничения по начислению пеней и штрафов и так далее. Такие МФО «болтались» в реестре и не вели деятельность. Вычислить их было нетрудно – они проигнорировали требование подавать отчетности через личный кабинет на сайте ЦБ. И не стали вступать в СРО, а членство в саморегулируемой организации с 2016 года обязательно для всех МФО».
Стоит заметить, что некоторые МФО добровольно покинули реестр, так как были не готовы вкладывать в развитие и, соответственно, не смогли выдержать конкуренцию, в том числе со стороны игроков, активно развивающих IT-решения. «Вылетели» из госреестра и компании, которые пытались обмануть регулятора – «хитрили» с отчетностью, нарушали нормы законодательства. Особенно строгое внимание регулятор обратил на те МФО, которые допустили нарушения антиотмывочного закона. Кто остался? Эксперты считают, что выжили только самые ответственные компании, которые с умом отнеслись к своей деятельности.
«По нашим наблюдениям, выжили те МФО, собственники которых изначально осознавали, что строят финансовый бизнес, находящийся в меняющейся правовой и экономической среде, под жестким надзором регулятора. Эти компании ответственно отнеслись к организации – выстраивали управление рисками, обращали внимание на требования регулятора и следили за изменениями законодательства», – считает заместитель директора СРО «МиР» Андрей Паранич.
Около 1,5% долгожителей к 2017 году трансформировались в микрофинансовые компании, то есть компании с более расширенными правами и обязанностями по сравнению с микрокредитными компаниями. В их число входят: Быстроденьги, Домашние деньги, АНО «Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства», Белгородский областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства. Стоит заметить, что 42% долгожителей приходится на различные фонды поддержки предпринимательства.
Главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов выделяет четыре ингредиента долголетия. Во-первых, это грамотно построенная бизнес-модель и стратегия. Во-вторых, внедрение передовых IT-технологий, причем как собственной разработки, так и готовых решений лидеров IT-рынка. В-третьих, диверсификация фондирования и, в-четвертых, профессиональная команда. «Команда компании «Домашние деньги» – это профессионалы высокого уровня с опытом работы в крупнейших финансовых компаниях России. Компания делает ставку на кадровый резерв и рост сотрудников внутри компании», – добавил эксперт.

Какие регионы породили долгожителей?

Лидерами среди регионов по количеству зарегистрированных в них долгожителей-МФО являются: Москва (24 компании), Пермский край (15 компаний), Ростовская область (14 компаний), Иркутская область (11 компаний), Воронежская область (11 компаний), Красноярский край (10 компаний). Всего на эти регионы приходится 32% от всех микрофинансовых организаций, состоящих в реестре более 5 лет. Половина всех МФО-долгожителей зарегистрирована в городах, являющихся административными центрами, 35% – в обычных городах, 9% – в двух столицах: Москве и Санкт-Петербурге, 6% – в сельской местности. Распределение МФО-долгожителей по типу населенных пунктов, в которых они зарегистрированы.
Как показывает история развития микрофинансового рынка, создание и успешное развитие МФО – это серьезная работа, требующая профессионального подхода. Просто создать фирму «на коленках» не получится, необходимо тщательно изучить среду деятельности МФО – от законодательства и стандартов работы до конкурентов, в том числе со стороны финтеха, и тенденций развития.

Маргарита ГВОЗДЕВА

Источник:  Zaim.com