Об актуализации внутреннего документа

Уважаемые коллеги!

Саморегулируемая организация «Микрофинансирование и Развитие» (далее – СРО «МиР») по итогам анализа правоприменительной практики при проведении проверок соблюдения требований Базового стандарта совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке сообщает следующее.

В соответствии с пунктом 5.9 БС СОФР микрофинансовая организация обязана закрепить во внутренних документах способы, порядок проведения мероприятий, указанных в пункте 5.8 БС СОФР, а также используемые для их проведения источники информации.

При проведении контрольных мероприятий в настоящее время СРО «МиР» фиксирует факты несоответствия данных документов действительности: в них продолжают содержаться мероприятия, которые МФО не осуществляет в силу их неэффективности, а актуальные мероприятия и используемые для них источники информации – не отражаются.

СРО «МиР» настоятельно рекомендует провести анализ действующих в МФО внутренних документов на предмет актуальности закреплённых в них способов и порядка проведения мероприятий, указанных в пункте 5.8 БС СОФР, а также на предмет полноты источников информации, используемых для их проведения.

Обращаем внимание, что выявление СРО «МиР» несоответствий между реальными осуществляемыми МФО мероприятиями и мероприятиями, зафиксированными во внутренних документах, может быть квалифицированно как нарушение МФО требований пункта 5.9 БС СОФР.

Необходимо отметить, что в соответствии с п. 2 ч. 6 ст. 9 (вступает в силу с 01.09.2025) Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ при предоставлении потребительских займов МФО обязана до передачи денежных средств реализовывать мероприятия по противодействию заключению договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента, предусмотренные МФО во внутреннем документе, разработанном в соответствии с частью 10 настоящей статьи.

В соответствии с частью 10 ст. 9 (вступает в силу с 01.09.2025) Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ МФО обязана разработать внутренний документ, который предусматривает реализацию мероприятий по противодействию заключению договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента, а также иным мошенническим действиям, характерным для конкретной МФО.

Для выполнения требований п. 5.9 БС СОФР и части 10 ст. 9 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ МФО может разработать единый внутренний документ, содержащий перечень мероприятий, необходимых для выполнения обязанностей, предусмотренных п. 5.8. БС СОФР и п. 2 ч. 6 ст. 9 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ.

СРО «МиР» настоятельно рекомендует при разработке отдельного внутреннего документа, предусмотренного частью 10 ст. 9 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ либо единого документа, указанного в настоящем письме выше, актуализировать способы, порядок проведения мероприятий, указанных в пункте 5.8 БС СОФР, и используемые для их проведения источники информации.