Неплательщик МФО имеет работу, машину и образование

11 июля 2016         1330 просмотров

Злостный неплательщик МФО – социально активный человек, имеет работу, стабильный доход, образование и семью. К такому выводу пришла компания «Домашние деньги», лидер российского рынка микрофинансирования, проанализировав портфель дефолтных займов за 2015 год и 1 полугодие 2016 года.

По оценке компании, в большинстве случаев злостный неплательщик МФО – это заемщик, который уже на этапе оформления займа принимает решение не платить по займу. При этом на момент возникновения просрочки у заемщика есть работа и стабильный заработок. Доля таких должников, или мошенников, способных оплачивать долг, но избегающих финансовой ответственности, достигает 48% от всех дефолтных заемщиков. При этом доля людей, действительно испытывающих трудности, то есть малообеспеченных – 28%, безработных – 15%.

«Мы умеем работать с разными заемщиками, используя разработку Digital Cash, проводя индивидуальный и визуальный скоринг. Наши технологии позволяют сохранять дефолтность портфеля на приемлемом уровне и даже существенно понизить его за последние полтора года. Бизнес-модель компании предполагает личный контакт агента с клиентом, и мы научились видеть не только возможности клиента по выплате займа, но и оценивать его намерения по обслуживанию займа. К сожалению, злостные неплательщики – социально состоявшиеся люди, имеют работу, постоянный доход, имущество, но применяют иждивенческий подход к обслуживанию финансовых обязательств», – отметил Андрей Бахвалов, Главный исполнительный директор компании «Домашние деньги».

Большинство злостных должников при возникновении просрочки ссылаются на финансовые трудности, а также отсутствие стабильного заработка. При этом, по данным БКИ, они имеют кредиты в других финансовых организациях, которые также впоследствии не обслуживаются. Как правило, на момент возникновения просрочки клиент успевает оформить в банках или в МФО 2 или 3 кредита или займа, которые заведомо не планирует оплачивать.

В целом портрет злостного неплательщика МФО выглядит внешне вполне респектабельно. В основном это в равных долях мужчина или женщина 25-35 лет, со средним или среднеспециальным образованием, с одним или двумя детьми. Подавляющее большинство злостных неплательщиков владеют недвижимым имуществом, большинство имеют автомобили.

Наибольшее количество обычных должников, как мужчин, так и женщин, приходится на возрастную категорию от 27 лет до 35 лет. На 27-летних приходится наибольшее количество неплательщиков. При этом начиная с 45 лет количество неплательщиков-мужчин стабильно снижается. По женщинам доля должников равномерно распределена до 45 лет, далее с 45 лет, как и у мужчин, доля должников-женщин равномерно снижается.

Средняя сумма займа потенциального неплательщика (29,5 тыс. рублей) превышает среднюю сумму займа дисциплинированного заемщика (22,5 тыс. рублей). Большинство неплательщиков оформляли займы на неотложные нужды.

Большинство женщин-неплательщиц работают продавцами, диспетчерами и операторами call-центров. На их долю приходятся 18%. Среди мужчин-неплательщиков наибольшая доля приходится на водителей, менеджеров, охранников и рабочих, что составляет в совокупности 26%.

По количеству неплательщиков лидируют Центральный федеральный округ (32%), Уральский федеральный округ (20%) и Южный федеральный округ (12%). Наименьшее число неплательщиков проживает в Северо-Западном федеральном округе (5%).

«По нашим наблюдениям, в крупных городах человек зачастую считается почти почетным не платить по банковским кредитам и займам МФО. Более того, на фоне возросшей активности средств массовой информации по освещению работы МФО именно такие заемщики предпочитают активно выступать с комментариями, а также жаловаться на давление со стороны финансовых учреждений. Так, недисциплинированные заемщики, к сожалению, ловко манипулируют как сознанием СМИ, так и других граждан», – отметил Андрей Бахвалов.

Клиентская база компании «Домашних денег» насчитывает более 350 тыс. клиентов по всей России. За время работы компания выдала более 1,2 млн займов на общую сумму более 25 млрд рублей. Компания работает в 61 регионе, 8 федеральных округах, 4210 населенных пунктах.