"Люди научились считать". Что происходит с кредитованием в России

31 июля 2017         1400 просмотров

Финансовые аналитики объяснили, почему Госдума напрасно поспешила с поправками к закону о кредитовании.

В базе данных Госдумы появился очередной законопроект об ограничении размера процентов, начисляемых по договору потребительского займа. Заметим, что схожий закон уже был принят 1 января 2017 года: согласно действующим поправкам, проценты, которые микрофинансовые организации (МФО) начисляют по договору потребительского микрозайма, не могут превышать трехкратный размер суммы долга. На этот раз депутаты предложили ужесточить условия кредитования: общая сумма долга вместе с процентами не должна превышать сумму самого кредита более чем в полтора раза.

О целесообразности таких изменений Sobesednik.ru расспросил ведущих специалистов в области финансов и кредита.

Заместитель директра СРО  «МиР» Андрей Паранич считает введение новых поправок в закон о деятельности МФО преждевременным. По мнению эксперта, специалисты еще не успели оценить эффект от предыдущих ограничений.

— Это действующая норма, вступила в силу с января — трехкратная максимальная сумма начисленных процентов относительно первоначальной суммы долга. А в случае, если есть просрочка, то двукратная сумма долга, — напомнил финансист.

— Теперь Госдума планирует ограничиться 1,5-кратной суммой долга для заемщиков. Насколько, по-вашему, разумно вносить подобные изменения, когда после принятия предыдущего закона прошло чуть больше полугода?

— Наша позиция: сначала надо проанализировать эффект уже введенных норм. Мы не знаем, как сказалось двукратное и трехкратное ограничение, поскольку это касается только договоров, заключенных в этом году. Для того, чтобы они вышли на трехкратную сумму, должно пройти достаточно серьезное время.

— Сколько времени на это потребуется? — Мы где-то осенью сможем, наверно, какой-то анализ только начать проводить. Плюс к этому у нас появился базовый стандарт по защите прав потребителей, который тоже нормативный акт, обязательный для всех микрофинансовых организаций, в котором тоже есть нормы, ограничивающие предельную нагрузку [на заемщиков]. В частности, это количество договоров, которое можно заключать в течение календарного года, и количество пролонгаций договора. То есть если у нас есть краткосрочный договор, то можно максимум семь пролонгаций, и потом это количество будет уменьшаться: в 2019 году будет максимум пять пролонгаций договора. Это тоже будет ограничивать предельную величину отсчитанных процентов. То есть достаточно большое количество норм, которые введены, и все их оценить времени не было. Вводить дополнительные ограничения, не оценив эффект предыдущих ограничений — непонятно, насколько это хорошая идея. Ведь нужно искать баланс.

— Введение слишком жестких ограничений не защитит заемщиков от недобросовестных кредиторов?

— Если мы увидим слишком жесткие ограничения, это может привести к тому, что часть легальных игроков уйдет с рынка, и это создаст вакуум предложений. То есть не получится так, что это место займут банки. Получится, что люди, которые хотели бы получить такие финансовые услуги, получить их не смогут. И искать удовлетворения своих потребностей они будут, скорее всего, на черном рынке. А на черном рынке, естественно, эти ограничения уже не действуют, потому что там законы не соблюдаются. И методы взыскания там могут быть совершенно бандитские.

— Как этого избежать? — Нужно искать грань, за которую переступать уже не очень правильная идея. Поэтому мы и призываем сначала проанализировать эффект от уже введенных норм, а потом думать о том, чтобы ужесточать их.

— Считаете ли вы, что россияне в последнее время стали осторожнее в вопросах займа?

— С точки зрения осторожности людей, которые берут микрозаймы, мы точно видим, что люди стали пользоваться ими гораздо аккуратнее. Если года полтора назад люди брали микрозайм на максимальную сумму и максимальный срок, которые им предлагают, то сейчас они берут столько, сколько им нужно, и пользуются ровно столько дней, сколько им нужно. Это видно по уменьшению средней суммы займа у большинства компаний и по уменьшению срока использования денег.

Источник: Sobesednik.ru