Падение объемов спроса и выдач, снижение темпов роста рынка при ускорении его цифровизации, прогнозы и мнения экспертов – ключевые статистические данные MFO RUSSIA FORUM 2022

Ключевой форум на микрофинансовом рынке состоялся в Москве 22 апреля 2022 г. и собрал на своей площадке представителей Госдумы РФ, Банка России Минэкономразвития РФ, профильных объединений и микрофинансовых организаций, СМИ и b2b-компаний. Участниками пленарной (стратегической) сессии «Микрофинансирование в условиях геополитических и макроэкономических изменений» стали первый зампред Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Константин Бахарев, начальник Управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Алексей Чирков, заместитель директора - начальник Аналитического управления Департамента микрофинансового рынка Банка России Никита Акимов, кандидат психологических наук, доцент департамента психологии и развития человеческого капитала Финансового университета при Правительстве РФ Мария Гагарина, председатель Совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев, директор СРО «МиР» Елена Стратьева и директор по развитию компании «Аскорт» Михаил Андронов.

 
Константин Бахарев в своем выступлении напомнил о планах парламентариев снизить предельно допустимый размер ставки по микрозаймам (на текущий момент составляет 1% в день), подчеркнув, однако, что мера не является самоцелью и конечно решение о принятии будет основано на анализе текущей фактической макроэкономической ситуации – в т.ч. с пониманием рисков, которое оно в себе несет. «Мы понимаем свою задачу и хотим, с одной стороны, чтобы ваши клиенты ощутили реальное снижение долгового бремени. Но при этом мы не хотим разрушить сам микрофинансовый рынок и толкнуть ваших клиентов в руки «черным» кредиторам. Ни в коем случае мы не поддержим те подходы, которые нарушат стабильное функционирование микрофинансового рынка, который является неотъемлемой частью финансовой системы страны», - подчеркнул парламентарий.

Алексей Чирков представил участникам форума свежую статистику Банка России по обращениям потребителей услуг в отношении МФО. Количество обращений граждан, поступивших в марте 2022 года, по его словам, сопоставимо с показателем годом ранее. При этом в сравнении с февралем 2022 г. рост месяц к месяцу составил 22,7%. Изменений в структуре обращений не произошло. На долю новых тематик, связанных с изменением макроэкономической среды, пришлось всего 4% от всех обращений, поступивших в марте. Большая их часть связана с применением Федерального закона №106- ФЗ. В частности, потребители жаловались на отказы в «кредитных каникулах».

«Согласно результатам проведенного нами исследования, с точки зрения распределения тематик, с достаточно большим отрывом клиенты жалуются на вопросы взыскания задолженности и вопросы навязывания дополнительных платных услуг - доля составляет 31% и 23%, соответственно. Это повод обратить внимание на ситуацию как МФО, так и регулирующим органам», - отметил представитель ЦБ РФ.

 
В своем выступлении заместитель директора - начальник Аналитического управления Департамента микрофинансового рынка Банка России Никита Акимов сделал акцент на зрелой позиции участников рынка по отношению к клиентам. «Несмотря на опасения по поводу роста спроса на микрофинансовые услуги, роста закредитованности населения в такой период неопределенности, мы видим сейчас во второй раз достаточно ответственное поведение микрофинансовых организаций. Первый раз мы наблюдали это во время пандемии», - отметил он.

 
По данным регулятора, объем выдач микрозаймов снизился на 22% только за март. «Мы видим снижение выдач, вслед за которым произошло небольшое снижение портфеля. Это происходит всего второй раз за всю историю наблюдений, первый раз как раз (был зафиксирован – прим.) в разгар пандемии, когда был введен локдаун и когда большая часть офисов была закрыта. «…» Снижение портфеля происходит по двум причинам – аккуратное и взвешенное поведение самих заемщиков, а также ужесточение риск – политик и скорринговых процедур со стороны компаний», - привел данные представитель регулятора. При этом он отметил, что наиболее заметная отрицательная динамика по объему выдач наблюдалось в сегменте POS-займов: снижение в 4,5 раза.

 
Эльман Мехтиев в своем докладе также представил статистические данные по рынку, которыми обладает саморегулируемая организация.

 
«Согласно нашим предварительным данным, основанным на опросе 55 крупнейших МФК и МКК с совокупным портфелем порядка 60% от всего рынка, по итогам первого квартала 2022 года объем выданных займов сократился на 26,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В результате совокупный объем портфеля по итогам квартала вырос всего на 7,3%, тогда как годом ранее рост составлял 16,8%», - сообщил председатель Совета СРО «МиР».

 
Диалог, поиск истины в споре, адаптация лучших практик под новые условия, обмен гипотезами и фактами – организаторы форума в лице СРО «МиР» изначально формировали содержание мероприятия с ориентиром на результат. Так и получилось – в процессе мероприятия проводились интерактивные опросы: участники голосовали, делали выбор в пользу того или иного предложения модератора, высказывали собственные идеи, задавали вопросы, использовали «свободный микрофон» для презентации собственного опыта по темам сессий. Такой формат общения позволил не просто сделать выводы о текущем состоянии рынка, но и наметить доступные пути трансформации всех основных бизнес-моделей, которые есть на рынке сегодня.

 
Традиционно, в рамках форума была организована ярмарка проектов инфраструктурной поддержки микрофинансового сектора. Поддержку MFO RUSSIA FORUM 2022 оказали следующие компании: ПрограмБанк, Mandarin, Бест2пей, Аудит-Эскорт.
  

_
Если вы пропустили главное деловое информационное событие на рынке МФО, не стоит расстраиваться и собирать информацию по крупицам. Видеозапись выступлений всех спикеров форума будет доступна для приобретения до конца мая 2022 г. Для того, чтобы получить доступ к ней необходимо зайти на сайт форума -  форум-мфо.рф, прокрутить лендинг вниз до области «купить видеокурс MRF 2022», заполнить форму заявки на приобретение курса и отправить её организаторам.