Письмо СРО "МиР" в Государственную Думу РФ и Банк России от 08.05.2020 "Проведение финансовыми организациями упрощенной идентификации заемщиков при предоставлении займа посредством почтового перевода".
Письмо СРО "МиР" в Государственную Думу РФ и Банк России от 08.05.2020 "Проведение финансовыми организациями упрощенной идентификации заемщиков при предоставлении займа посредством почтового перевода".
Саморегулируемая организация Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР») совместно с микрофинансовыми организациями (далее - МФО) – членами СРО «МиР» просит рассмотреть предложение о совершенствовании правового регулирования в области потребительского кредитования. В условиях сложившейся эпидемиологической обстановки в Российской Федерации, связанной с распространением коронавирусной инфекции (COVID-19), а также изменением характера и условий работы и оказания финансовыми организациями услуг своим клиентам с акцентом на дистанционные каналы связи и обслуживания, финансовые организации рассматривают различные инструменты, позволяющие осуществлять свою профессиональную деятельность по предоставлению физическим лицам потребительских займов без личного присутствия в офисе организации. от 08.05.2020 № 509
Одним из таких инструментов является предоставление физическому лицу суммы займа посредством почтового перевода денежных средств операторами почтовой связи, в частности, организацией федеральной почтовой связи, в соответствии с Федеральным законом от 17.07.1999 №176-ФЗ "О почтовой связи", которые являются субъектами национальной платежной системы. Сеть отделений Почты России состоит из более, чем 40 000 стационарных отделений, при этом более, чем в 11 000 населенных пунктов «почтовые отделения являются единственной точкой коммуникации с государством» 1 . В связи с сокращением объемов банковского кредитования, произошедшим на фоне пандемии и мирового экономического кризиса, получение потребительского займа посредством почтового перевода становится очень актуальной задачей. Препятствием для развития этого направления является формулировка п.1.12-1 статьи 7 Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Федеральный закон №115-ФЗ). Согласно указанной норме упрощенную идентификацию можно применить в отношении договора потребительского кредита (займа), сумма которого не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, предоставляемого клиенту - физическому лицу посредством перевода денежных средств в соответствии с законодательством о национальной платежной системе в пользу клиента - физического лица. Согласно статье 3 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» услуга почтового перевода относится к платежным услугам, но не является переводом денежных средств.
В связи с чем просим рассмотреть возможность внести изменения в пункт 1.12-1 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ, позволяющие кредиторам при заключении договора потребительского кредита (займа) проводить упрощенную идентификацию клиента - физического лица, если сумма займа в установленном законом размере предоставляется физическому лицу не только посредством перевода денежных средств, но и посредством почтового перевода операторами почтовой связи в соответствии с Федеральным законом от 17.07.1999 №176-ФЗ "О почтовой связи". Для указанной цели формулировка пункта 1.12-1 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ может быть такой: «1.12-1. Положения пунктов 1.11 и 1.12 настоящей статьи применяются в отношении договора потребительского кредита (займа), сумма которого не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, предоставляемой клиенту - физическому лицу посредством перевода денежных средств или почтового перевода в соответствии с законодательством о национальной платежной системе в пользу клиента - физического лица».
С искренним уважением, Директор Е.С. Стратьева
