О недопущении нарушения прав потребителей при списании денежных средств с банковских счетов заемщика

С 01.05.2022 вступили в силу изменения[1] в статью 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»[2] (ст. 5 дополняется ч. 22.1-22.8). Заемщик[3] в праве в течение четырнадцати календарных дней со дня списания с его банковского счета денежных средств в целях погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа), относящихся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и имеющих характер периодических выплат, обратиться к кредитору с заявлением о возврате таких денежных средств. В случае получения данного заявления заемщика кредитор обязан в течение трех рабочих дней возвратить такие денежные средства на банковский счет заемщика[4].

В связи с возникновением у кредитора обязанности по возврату заемщику денежных средств, списанных с его банковского счета в целях погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа) в нарушение требований части 22.2 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ, полагаем необходимым обратить  внимание МФО на необходимость недопущения нарушений прав заемщиков, создания условий для реализации заемщиками указанного права и обеспечения своевременного исполнения обязанности по возврату заемщику денежных средств, предусмотренной частью 22.3 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ.

В связи с необходимостью оперативного обсуждения данных изменений и выработки рекомендаций для членов СРО «МиР», состоялось внеочередное заседание Рабочей группы по работе с обращениями, сформированной из представителей микрофинансовых организаций – членов СРО «МиР».

По результатам обсуждения данных изменений Рабочей группой были выработаны следующие рекомендации всем членам СРО «МиР»:

1) Необходимо обратить внимание, что на момент вступления данных изменений в силу, нормативно-правовыми документами Российской Федерации не предусмотрено истребование от заёмщика дополнительных документов, подтверждающих, что списанные денежные средства относятся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и имеющих характер периодических выплат.

2) В целях недопущения нарушений срока (3 рабочих дня), установленного для возврата денежных средств заемщику, необходимо организовать дополнительный контроль за получением заявлений о возврате денежных средств. При необходимости определить сотрудника или подразделение, ответственного за осуществление данного контроля.

3) Принимать заявления о возврате таких денежных средств в любой форме и через любой канал связи, указанный в договоре об оказании финансовой услуги. В случае, если заявление поступило с подтвержденного электронного адреса заемщика принимать его в работу вне зависимости от наличия электронной подписи (при условии, если такой канал обмена информацией предусмотрен договором).

Дополнительно сообщаем, что в связи с возможными злоупотреблениями со стороны заемщиков, СРО «МиР» подготовлен проект письма в Банк России с просьбой дать дополнительные рекомендации и разъяснения по порядку приёма данных заявлений в части подтверждения заёмщиком факта списания денежных средств относящихся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и имеющих характер периодических выплат.

Предлагаем учитывать данную информацию с целью корректировки мероприятий, в том числе по снижению количества обращений на деятельность микрофинансовой организации в надзорные органы, а также формирования цивилизованного и клиентоориентированного микрофинансового рынка.

[1] В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2021 № 444-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

[2] Далее – Федеральный закон № 353-ФЗ.

[3] Заемщик, предоставивший кредитной организации, в которой открыт банковский счет (банковские счета) заемщика, распоряжение о периодическом переводе денежных средств либо заранее данный акцепт на списание денежных средств со своего банковского счета (банковских счетов) в целях погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа).

[4] Регламентировано частью 22.3 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ.