Рынок МФО: ужесточения с перспективой

Евгений Аболонин, председатель совета директоров группы компаний «Русмикрофинанс»,  прокомментировал предстоящие ужесточения регуляторных мер на рынке МФО.

Банк России планирует ввести ряд новых ограничительных мер на рынке микрофинансирования. В первую очередь, это коснется PDL-займов, которые регулятор хочет свести к единым условиям. Ожидается, что МФО будут выдавать займы в рамках так называемого «специализированного продукта» на сумму не более 10 тысяч рублей на 15 дней. При этом максимальная переплата не сможет превысить 3 тысяч рублей, включая все штрафы и пени. Кроме того, появится запрет на пролонгацию и увеличения размера займа.

Фиксированная сумма платежей при выдаче займа будет установлена пропорционально. Ежедневная фиксированная сумма платежей не сможет превышать значение, равное результату деления фиксированной суммы платежей на 15.

Также планируется дальнейшее сокращение так называемых «иксов» - размера предельных выплат по микрофинансовым займам. С 1 января 2017 года по краткосрочным займам начисление процентов ограничено трёхкратным размером суммы займа вне зависимости от фактической длительности его использования (3Х). В том случае, если человек не может обслуживать заём и при этом возникла просрочка, начисленные проценты вместе с пенями и штрафами не могут превысить двукратного размера остатка задолженности по займу (2Х). Здесь Банк России не собирается останавливаться на этом. После введения коэффициента 2,5Х с 1 июля 2019 г. он может быть снижен до 2Х, с 1 июля 2020 г. - до 1,5Х. По данным ЦБ РФ, это сильно повлияет на «займы до зарплаты», которые сейчас составляют 20% кредитного портфеля.

«Озвученные регулятором инициативы, снизят доходность займов до зарплаты. Но в целом это правильные шаги, - убежден Евгений Аболонин из группы компаний «Русмикрофинанс». - Есть нормальный рынок займов до зарплаты, который нужен людям. Но почти все клиенты пользуются быстрыми займами не по назначению. Делают пролонгации бесконечное количество раз, берут большие суммы, не соответствующие их зарплатам».

Евгений Аболонин убежден, что только теперь рынок становится настоящим. Клиентов, которым нужны быстрые займы и которые способны их возвращать, не так много, но они есть. Рынок быстрых займов должен быть существенно меньше, чем есть сейчас.

Если сумма переплаты не сможет превышать 3 тыс. рублей при сумме займа в 10 тысяч рублей, то это получается 30% за 15 дней. То есть те самые 2 процента в день, в которых ничего плохого нет, если пользоваться ими по-человечески.

«Конечно, всякий раз, когда вводятся какие-либо ограничения, сразу же возникает мысль о появлении новой генерации черных кредиторов,- комментирует Евгений Аболонин. - Однако не думаю, что рынок «уйдет в тень», хотя процентов 30 компаний, работающих на рынке займов до зарплаты, мы можем потерять.

При этом такая инициатива ЦБ коснется и банков. От коротких кредитов на небольшие сроки и суммы банки, скорее всего, откажутся окончательно, и этот вид розничного кредитования полностью перейдет в плоскость МФО. Полагаю, что это перспектива ближайших 3-5 лет».