Процентные ставки по инвестициям (сбережениям) микрофинансовых организаций на 1 октября 2014 года

По данным аналитиков ОАО «Городская сберегательная касса», на 1 октября 2014 года в микрофинансовых организациях средняя процентная ставка по привлекаемым инвестициям (сбережениям) от физических лиц в сумме 1.5 млн. рублей на 1 год составляет 21,28% годовых.

С начала 2014 года размер процентных ставок по инвестициям (сбережениям) физических лиц на микрофинансовом рынке продолжает оставаться неизменным. Редкие изменения процентных ставок по сбережениям (инвестициям) в основном обусловлены желанием определенных, часто новых микрофинансовых организаций повысить свою привлекательность среди огромного числа некредитных финансовых организаций.

В банковской системе процентные ставки по депозитам физических лиц продолжили рост и в третьем квартале 2014 года. Дефицит ликвидности заставляет банки увеличивать процентные ставки по вкладам. Так, максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц на 1 октября 2014 года составляет 9,38%3 годовых. А некоторые банки, повышая привлекательность своих вкладов, увеличили процентные ставки по вкладам физических лиц до 12%.

Несмотря на это, процентные ставки по инвестициям (сбережениям) физических лиц в микрофинансовых организациях по-прежнему привлекательнее и в 2 раза выше банковских. В первую очередь это обусловлено тем, что высокие ставки по сбережениям компенсируются высокими ставками по займам. Сбережения от физических лиц принимаются по договору займа в соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ, в котором указано, что минимальная сумма привлекаемого займа составляет 1,5 млн. рублей. Все больше организаций предоставляют гарантию возврата инвестиций (сбережений) своих клиентов посредством участия в программах страхования финансовой ответственности за неисполнение обязательств по договорам займа перед третьими лицами. Страхованию подлежит вся сумма инвестиций (сбережений). Часть организаций предлагают страховку на условиях 0,5%-2% годовых, другие же, как например ОАО "Городская Сберкасса", страховку оплачивают сами, не перекладывая эти расходы на клиентов.

Не стоит забывать о том, что в соответствии с действующим налоговым законодательством, доход по сбережениям подлежит налогообложению по ставке налогов на доходы физических лиц. Представленные в таблице процентные ставки указаны до налогообложения. Являясь налоговыми агентами, организации удерживают НДФЛ в размере 13% от суммы начисленных процентов при их выплате.

Полную аналитическую и статистическую информацию по процентным ставкам по инвестициям (сбережениям) микрофинансовых организаций вы получите из аналитического отчета ОАО «Городская сберегательная касса» на сайте www.gorsberkassa.ru.