Рекомендации МФО - членам СРО «МиР»: Информационные письма Банка России
Банк России регулярно проводит оценку поведенческих аспектов деятельности поднадзорных организаций, на основании которой формирует свою позицию и рекомендации по наиболее значимым вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг и доводит их до участников рынка в формате информационных писем. Учёт компаниями этих сведений в своей деятельности призван снижать потребительские риски, повышать привлекательность финансовых продуктов, и помогать формированию у клиентов положительного мнения об участниках финансового рынка.
СРО «МиР» рекомендует МФО, входящим в объединение, ознакомиться с нижеприведенными информационными письмами регулятора для их применения в своей деятельности.
№ п/п |
Реквизиты информационного письма |
Положения информационного письма, на которые СРО «МиР» рекомендует МФО обратить особое внимание |
Ссылка на информационное письмо |
1 | Информационное письмо Банка России № ИН-06-59/65 от 26.07.2019 |
Обеспечение информирования заемщика о расходах в том числе за счет заемных средств, которые он понесет, заключив договор потребительского займа, с учетом стоимости дополнительных платных услуг. Справочно. Банком России на официальном сайте опубликована лучшая практика по предоставлению выбора способа оплаты предлагаемых дополнительных услуг (самостоятельно из собственных средств или за счет займа). |
https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/2404 |
2 | Информационное письмо Банка России № ИН-06-59/79 от 28.12.2018 | Осуществление запроса у потенциального заемщика до заключения договора займа сканированной копии документа, удостоверяющего личность | https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/2335 |
Заверение способом, предусмотренным микрофинансовой организацией, сканированной копии документа, удостоверяющего личность | |||
Осуществление запроса личной фотографии/видео заемщика на фоне паспорта (вместе с паспортом) | |||
Осуществление проверки принадлежности платежных реквизитов (ФИО, счет), указанных клиентом при оформлении заявления | |||
Осуществление сверки данных, предоставленных потенциальным заемщиком, с информацией, содержащейся в его кредитной истории | |||
3 | Информационное письмо Банка России № ИН-01-59/27 от 24.03.2020 | Осуществление разработки стандартов реализации продуктов (услуг) (далее - Стандарты) | https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/59420/20200324_in_01_59-27.pdf |
Применение в деятельности инструментов материальной и нематериальной мотивации соблюдения Стандартов и контроля за их выполнением | |||
Учет в качестве факторов, влияющих на снижение переменной части оплаты труда сотрудников, количественных показателей нарушений Стандартов | |||
4 | Информационное письмо Банка России № ИН-015-59/123 от 21.08.2020 | Предоставление заемщику 5 рабочих дней (или больший срок) со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора для выражения согласия или запрета уступки микрофинансовой организацией третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа | https://www.cbr.ru/statichtml/file/59420/20200821_in-015-59_123.pdf |
5 | Информационное письмо Банка России № ИН-06-59/181 от 24.12.2020 |
Размещение на стартовой (главной) странице сайта микрофинансовой организации раздела обращений |
https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/59420/20201224_in_06_59-181.pdf |
Размещение в разделе обращений информации о порядке и сроках рассмотрения обращений | |||
Поддержка функционалом сайта направления одновременно с текстовым сообщением документов, на которых потребитель основывает свою позицию | |||
Наличие на сайте микрофинансовой организации блока ответов на часто задаваемые вопросы |
|||
6 | Информационное письмо Банка России № ИН-06-59/83 от 29.12.2018 | Заявление требования о расторжения договора при обращении за взысканием задолженности в судебном порядке, в связи с чем прекращается начисление процентов и неустойки | https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/1466 |
Применение практики расторжения договоров займа по соглашению с заемщиком, в связи с чем прекращается начисление процентов и неустойки | |||
Включение в содержание договора потребительского займа условия, предусматривающего возможность прекращения начисления процентов и неустоек (штрафов, пени), в том числе условия о реструктуризации долга | |||
Реализация микрофинансовой организацией прав, предусмотренных частью 16 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на уменьшение в одностороннем порядке постоянной процентной ставки, уменьшение или отмену платы за оказание услуг, уменьшение размера неустойки (штрафа, пени) или отмены ее полностью или частично, установление периода, в течение которого она не взимается, либо принятие решения об отказе взимать неустойку (штраф, пеню) | |||
7 | Информационное письмо Банка России № ИН-06-59/116 от 04.08.2020 | Осуществление при возникновении ситуаций, связанных с недостаточностью внесенных заемщиком денежных средств для осуществления досрочного возврата потребительского займа в размере, указанном в уведомлении, зачисления этих сумм в счет частичного досрочного возврата потребительского займа и предоставления заемщику полной стоимости потребительского займа в случае, если досрочный возврат потребительского займа привел к изменению полной стоимости потребительского займа, а также уточненного графика платежей по договору потребительского займа, если такой график ранее предоставлялся заемщику | https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/59420/20200804_in_06_59-116.pdf |
8 | Информационное письмо Банка России № ИН-06-59/75 от 02.10.2019 | Не включать в договор займа иных условий, кроме предусмотренных Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при которых у Общества возникает право на досрочное расторжение договора займа и (или) на возврат всей оставшейся суммы займа. | https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/2447 |
9 | Информационное письмо Банка России № ИН-01-59/184 от 29.12.2020 | Обеспечение невозможности автоматического предзаполнения микрофинансовой организацией документов и форм об оказании финансовых услуг в той части, которая предполагает согласие клиента с параметрами продукта (услуги) или вариативность выбора условий оказания таких услуг (например, условий о предоставлении дополнительных услуг и (или) заключении дополнительных договоров) на любом этапе взаимодействия потребителя с сайтом микрофинансовой организации, а также мобильным приложением микрофинансовой организации (при его наличии) | https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/117596/20201229_in_01_59-184.pdf |
Обеспечение невозможности заключения договора о предоставлении финансового продукта (услуги) без ознакомления потребителя с текстом договора и подтверждения потребителем факта ознакомления с текстом договора | |||
Обеспечение, в случае если сайт микрофинансовой организации и (или) мобильное приложение микрофинансовой организации (при его наличии) предусматривают возможность обмена с потребителем мгновенными текстовыми сообщениями (чат), возможности получения потребителем на указанный им адрес электронной почты протокола вышеупомянутого взаимодействия | |||
Обеспечение возможности получения потребителем документов, связанных с предоставлением финансового продукта (финансовой услуги), на бумажном носителе при обращении в офис микрофинансовой организации (при его наличии) | |||
Обеспечение возможности потребителю получить дополнительную информацию, разъясняющую значение используемых терминов (в том числе возможность задать вопрос сотруднику финансовой организации с использованием имеющихся каналов коммуникации с финансовой организацией) | |||
Обеспечение возможность для потребителя получить дополнительную информацию, разъясняющую значение используемых терминов (в том числе возможность задать вопрос сотруднику микрофинансовой организации с использованием имеющихся каналов коммуникации с микрофинансовой организацией) | |||
Обеспечение простого доступа к форме подачи жалобы (отзыва). Такой доступ рекомендуется обеспечить при совершении потребителем не более двух активных действий (переключений страниц, окон, выбора пункта меню) с главной/начальной страницы сайта финансовой организации и мобильного приложения финансовой организации (при его наличии) | |||
Обеспечение возможности переключения на легкие версии сайта и мобильного приложения финансовой организации (при его наличии), предназначенные для работы в условиях неустойчивого доступа к сети «Интернет», в том числе при низких (недостаточных) скоростях доступа, и (или) возможность отключения загрузки объемных данных (карт, изображений, элементов анимации и иных графических объектов) в процессе обмена данными с сервером и обработки запросов потребителя сайтом финансовой организации в сети «Интернет» и мобильным приложением финансовой организации (при его наличии) | |||
10 |
Информационное письмо Банка России № ИН-01-59/26 От: 06.06.2017 |
Обеспечение размещения информации о выявленных "фишинговых" сайтах на официальном сайте микрофинансовой организации | https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/2347 |
Осуществление направления информации о выявленных "фишинговых" сайтах на электронный ящик fishing@cbr.ru |
Поделиться: