СРО «МиР» приняла участие в Московском международном салоне образования: Е.Стратьева провела вебинар для потребителей финуслуг «Безопасное микрофинансирование»

5 июня 2020         512 просмотров

Цикл образовательных вебинаров на финансовую тематику, в рамках которого выступила директор СРО «МиР» организован Ассоциацией развития финансовой грамотности (АРФГ), одним из учредителей которой является объединение. Вебинары и их записи доступны на youtube-канале АРФГ.

Е.Стратьева рассказала об основных «видах» микрозаймов, о том, как сегодня функционирует рынок, а также об основных правилах использования услуг МФО, которыми должны руководствоваться граждане, которым требуются заемные средства. Кроме того, директор СРО «МиР» коснулась вопроса финансового мошенничества и мер, которые могут помочь обезопасить себя от него.

«Главное – всегда помнить о базовых правилах безопасного потребления финансового продукта, в т.ч. микрозайма. Перед тем как воспользоваться услугой, предоставляемой МФО, нужно сравнить все предложения на рынке. Вы должны точно знать, кто ваш кредитор, знать куда можно обратиться, если что-то пошло не так. Внимательно ознакомьтесь с договором перед его подписанием и самостоятельно проверьте расчеты кредитора», - подчеркнула Е.Стратьева.

Она отметила, что у рынка микрофинансирования есть ряд преимуществ. В частности, микрозаймы доступны максимально широкому кругу потребителей финансовых услуг, их оформление не требует большого количества подтверждающих документов и даже не всегда требует личного присутствия заемщика, так как существует возможность дистанционного оформления. Кроме того, МФИ располагаются в населенных пунктах с низким уровнем покрытия иными организациями, выполняя тем самых функцию обеспечения финансовой доступности в них.

К сожалению, иногда заемщики – потребители финансовых услуг, сталкиваются с недобросовестными практиками на рынке, мошенническими займами и с «черными кредиторами», - констатировала Е.Стратьева.

«Нелегальные кредиторы не только нарушают требования законодательства и права заемщика, но также не предоставляют ему полной информации о размере и условиях займа. Это может привести к дальнейшей закредитованности заемщика, просроченной задолженности и незаконным методам взыскания долга. Порой бывает, что изначально обозначенная ставка по займу нелегального кредитора ниже, чем у легальных. Вы можете польститься на это, но потом она будет расти как снежный ком, никак не сдерживаемая регуляторно. И в итоге вы можете заплатить те самые тысячи процентов годовых», - отметила она.

Для того чтобы избежать этого, нужно уметь проверять легальность финансовой организации. Все МФО должны состоять в реестре Банка России и иметь членство в одной из саморегулируемых организаций. Проверить наличие МФО в государственном реестре можно на головной странице официального сайта Банка России (вкладка «Проверить финансовую организацию»). Если МФО в госреестре числится в «исключенных», это значит, что она больше не имеет права предоставлять займы.

Легальность МФО можно проверить и в поисковой системе «Яндекс». В рамках совместного проекта системы и Банка России с 2017г. все российские МФО отображаются в поисковике со специальной маркировкой – галочкой в синем овале и надписью «ЦБ РФ».

В рамках учебного вебинара Е.Стратьева также обратила внимание на базовые правила подписания договора с МФО: «Вся информация в договоре и его структура должны быть строго рекламентированы законодательством. Внимательно причитайте документ и изучите все условия выдачи денежных средств и дальнейшего погашения долга, в том числе комиссиям и порядку начисления штрафов. Ни в коем случае не стоит подписывать договор, если вы не понимаете всех изложенных в нем условий».

Договор потребительского займа должен обязательно содержать:

·  Данные о ПСК (полной стоимости кредита/займа) в процентах годовых. Они размещаются строго в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора;

· QR-код шириной не менее 20 мм, содержащий в себе наименование МФО, её номер в госреестре, телефон, ссылку на сайт, где размещены правила предоставления микрозайма, ссылка на официальный сайт МФО, ссылку на вход в личный кабинет заемщика, ссылку на сайт СРО, в которой МФО состоит, ссылки на сайты госорганов, отвечающих за деятельность МФО;

·  Условие о запрете начислять проценты по договору, заключенному на срок не более одного года, если сумма процентов превысит 1,5-кратный размер суммы займа.

·   Индивидуальные условия договора. Они отражаются в табличной форме, начиная с первой страницы договора.

При возникновении каких-либо проблем заемщик, в первую очередь, должен обратиться в МФО, предоставляющие займы, или в надзорные органы (Банк России, СОДФУ, СРО МФО). При работе с нелегальными кредиторами – в Правоохранительные органы.

В завершении разговора непосредственно о микрозаймах, Е.Стратьева рассказала участникам вебинара о регулировании, так как от него зависит знание потребителями финансовых услуг своих прав. Она отметила, что максимальная дневная ставка микрозайма сейчас ограничивается не более 1% в день, а полная стоимость кредита/займа рассчитывается в соответствии со среднерыночными значениями ПСК, опубликованными на сайте регулятора. Кроме того, предельный размер задолженности заемщика перед МФО не должен превышать 1,5Х. Важно помнить, что МФО не могут выдавать займы под залог живой недвижимости (кроме МФО с госучастием), - заключила директор СРО «МиР».