СРО «МиР» о ситуации на финансовых рынках

19 декабря 2014         2559 просмотров

Уважаемые Коллеги!

Все Вы и Ваши кредиторы/инвесторы закономерно тревожатся и выражают обеспокоенность в связи с ситуацией, сложившейся на финансовых рынках. Несмотря на то, что мы не осуществляем операции в валюте и не зависим от колебаний цен на нефть, все эти колебания отражаются на платежеспособности наших заемщиков и инвесторов, а следовательно и на нас с Вами. Мы не станем делать прогнозы, но хотим довести до Вас следующее: сегодня в Банке России состоялось совещание, где был согласован ряд первостепенных мер по предотвращению негативного влияния изменений на финансовых рынках на наши МФО.

В частности, оговорена перспектива внесения в Указание №3321-У от 14.07.2014г. (о формировании резервов) права МФО не учитывать в расчете резервов реструктурированные микрозаймы, по которым реструктуризация проведена единожды. Это позволит облегчить воздействие на наши с Вами финансовые результаты резервов на возможные потери по займам, введенных в текущем году.

Мы предложили внести изменения в нормативные акты Банка России с целью предотвращения влияния на норматив достаточности собственных средств МФО (НМО1) курсовых разниц от переоценки пассивов МФО, номинированных в иностранной валюте. По нашему мнению, в расчете НМО1 в годовой отчетности МФО следует использовать курсы иностранных валют, установленные на 01.10.2014г., что позволит сократить размер курсовых разниц, уменьшающих значение показателя «Капитал и резервы», используемого для определения НМО1.

Банком России также принят в работу наш запрос об исключении МФО из состава организаций, на которых распространяется применение Указания №3073 от 07.10.2014г. (об осуществлении наличных расчетов).

Мы также предложили Банку России ряд мер, облегчающих для МФО доступ к заемному капиталу на банковском рынке, в том числе:

- предоставление банкам, кредитующим МФО, права не снижать оценку качества кредитов, выданных МФО (и, соответственно, не начислять дополнительные резервы по таким кредитам), при реструктуризации этих кредитов, если МФО-заемщик, в свою очередь, реструктурировало микрозаймы, выданные субъектам малого и среднего предпринимательства;

- возможность включения эмиссионных ценных бумаг микрофинансовых организаций в ломбардный список Банка России (для повышения спроса инвесторов на облигации МФО);

- возможность упрощения процедур кредитования (рефинансирования) банков в Банке России под залог нерыночных активов, то есть под залог прав требования по кредитам, предоставленным банками российским МФО;

- возможность участия МФО наравне с банками в беззалоговых аукционах Банка России;

- расширение программ ОАО «МСП Банка» по рефинансированию МФО в части увеличения объемов кредитования МФО и сокращению требований к МФО.

В связи с повышением допустимых процентных ставок по банковским вкладам и для нас открыта возможность увеличения ставок, предлагаемых инвесторам по займам, которые они вносят в МФО. Очевидно, придется повышать и ставки по выдаваемым микрозаймам, и этому способствуют меры Банка России по поддержанию устойчивости российского финансового сектора, информация о которых уже опубликована: http://www.cbr.ru/press/pr.aspx?file=17122014_171432dkp2014-12-17T17_02_49.htm Абзацем 1 п. 5 этого документа предусматривается «…временно (до 01.07.2015) не применять ограничение значения полной стоимости потребительского займа при заключении …микрофинансовыми организациями договоров потребительского займа».

Все это пока еще не положения официальных документов, а только информация о планируемых мерах, но мы надеемся, что они будут реализованы в самые короткие сроки. Если у Вас возникнут идеи о том, какие еще меры антикризисной поддержки МФО можно было бы предложить Банку России, пожалуйста сообщите нам, мы оперативно внесем их на рассмотрение регулятора.

Но и в повышении процентной ставки по микрозаймам нам с Вами следует быть предельно осмотрительными. Ведь «полная стоимость займов» была ограничена Банком России не для того, чтобы умерить «аппетиты кредиторов», а чтобы соотнести условия кредитования с платежными возможностями заемщиков и таким образом снизить у нас объем просроченной задолженности и риски невозврата микрозаймов. Нет никаких оснований рассчитывать, что платежеспособность заемщиков вдруг повысится – напротив, на общем экономическом фоне она закономерно ухудшится.

Поэтому планируя повысить ставки по займам, более тщательно и взвешенно отбирайте заемщиков, оценивайте их мотивацию, способность и желание своевременно погасить заем. А повышая ставки по привлекаемым займам от инвесторов, оцените свою способность обслуживать повышенные обязательства. Для этого в 2014 году весьма кстати введен режим оценки просрочек и резервирования. Оценка объема просроченной задолженности даст Вам объективную картину кредитных рисков, которые Вы несете, и которые только повысятся с увеличением процентной ставки по микрозаймам. В то же время, Вы сможете соотнести реальные объемы текущих поступлений с Вашими затратами и оценить насколько Вы, а не соседний банк или кредитный кооператив, способны реально повысить доходность по привлеченным от инвесторов деньгам. В общем, не делайте резких и поспешных движений, а более ответственно отнеситесь к собственной кредитной политике и старайтесь по мере возможности успокаивать инвесторов. Других рецептов, к сожалению, нет – будем следить за развитием ситуации и, по возможности, адаптироваться.

С уважением,

Председатель Совета СРО НП «МиР»
А.А. Арифов

Директор СРО НП «МиР»
А.В. Паранич