Проведено совещание лидеров НП «МиР» в Минфине России (пресс-релизы и комментарии СМИ)

1 Марта 2012         1463 просмотра
Клиентов микрофинансовых организаций будут проверять на платежеспособность

Организации, выдающие людям небольшие кредиты, могут обязать обмениваться данными о заемщиках с бюро кредитных историй. Это предложение уже поддержал минфин.

Спрос на "быстрые" и "короткие" деньги в России продолжает расти. Но услугами микрофинансовых организаций часто пользуются заведомо неплатежеспособные люди. Взяв даже небольшой кредит, они бывают не в состоянии его вернуть и оказываются в долговой яме. Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР) предлагает обязать фирмы, выдающие мини-займы, работать с бюро кредитных историй. "Тогда человеку будут занимать ровно столько денег, сколько он в состоянии выплатить, и риск невозврата будет меньше", - пояснил "РГ" президент НАУМИР Михаил Мамута. Кроме того, по его словам, в законе нужно прописать еще одно требование к микрофинансовым организациям: они должны предоставлять клиенту сведения об эффективной процентной ставке по займу (ставка, учитывающая все сборы и комиссии при открытии кредита и его обслуживании. - Авт.) до подписания договора.

Предложения по реформе российского рынка микрофинансирования были озвучены на профильном совещании в минфине. Некоторые из них касались так называемых займов до зарплаты, из которых в феврале нынешнего года в Интернете разгорелся настоящий скандал. Согласно международной классификации, займы до зарплаты не являются микрозаймами и представляют собой отдельный кредитный продукт. Поэтому НАУМИР предложило выделить такие займы в отдельную группу и вести статистику по трем продуктам: микрозаймы для бизнеса, микрозаймы для потребителя и займы до зарплаты.

"Это важно для формирования достоверной информации об основных параметрах и стоимости каждой из финансовых услуг, поскольку в последнее время часто проводится параллель между классическими микрозаймами и займами до зарплаты, что вводит в заблуждение потребителя", подчеркивают в НАУМИР. Ранее в разговоре с корреспондентом "РГ" Михаил Мамута пояснял, что процентные ставки по pay day loans всегда были и будут значительно выше, чем по обычным потребительским кредитам и микрозаймам для бизнеса. Структура "кредита до зарплаты" такова, что выдавать его под 15 процентов годовых на три дня экономически невозможно в связи с высокими затратами на выдачу. Заемщики должны это учитывать.



http://www.rg.ru/2012/03/07/klienti.html



Banki.ru, Москва, 6 марта 2012 19:35:00

НАУМИР ПРЕДЛАГАЕТ ВЫВЕСТИ ЗАЙМЫ ДО ЗАРПЛАТЫ В ОТДЕЛЬНУЮ ГРУППУ ФИНАНСОВЫХ ПРОДУКТОВ

Автор: Прайм

НАУМИР предлагает вывести "займы до зарплаты" в отдельную группу финансовых продуктов

Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР) предлагает выделить из продуктов микрофинансирования в отдельный продукт так называемые займы до зарплаты, выдаваемые на короткий срок под высокие проценты. Соответствующее предложение ассоциация совместно с НП "МиР" внесла в Министерство финансов, говорится в сообщении НАУМИР.

Ассоциация предлагает внести поправки в закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", выделив "займы до зарплаты" в отдельную группу и вести статистику по трем продуктам: микрозаймы для бизнеса, микрозаймы для потребителя и займы до зарплаты.

Предложения, направленные на более четкое регулирование и надзор за деятельностью микрофинансовых организаций (МФО), появились в связи с недавним скандалом вокруг микрозаймов, предлагаемых МФО в отделениях "Почты России". Речь идет о компании "Микро-Займ Экспресс", которая не только предлагает свои услуги в отделениях "Почты России", но и использует в оформлении своего логотипа элементы корпоративного стиля почтовой госорганизации, чем и вводила граждан в заблуждение. Ставки по займам в указанной МФО достигают трехзначных чисел, что вызвало возмущение граждан. Однако, как выяснило агентство "Прайм", деятельность компании формально соответствует действующему законодательству о микрофинансовых организациях.

"Это необходимо для формирования достоверной информации об основных параметрах и стоимости каждой из финансовых услуг, поскольку в последнее время в СМИ часто проводится параллель между классическими микрозаймами и займами до зарплаты, что вводит в заблуждение потребителя", - поясняет свою позицию НАУМИР, добавляя, что в международной классификации "займы до зарплаты" не являются микрозаймами и представляют собой отдельный кредитный продукт.

Предполагается, что предложения ассоциации коснутся деятельности компаний, которые предоставляют физическим лицам займы до зарплаты (Pay Day Loans), которые отличаются небольшим размером, сверхкороткими сроками кредитования и высокими процентными ставками.

Кроме этого, профессиональная ассоциация предлагает микрофинансовым организациям обмениваться данными о заемщиках с бюро кредитных историй и предоставлять клиенту сведения об эффективной процентной ставке по займу до подписания договора.

Президент НАУМИР Михаил Мамута отметил, что в настоящее время объем займов до зарплаты составляет в России около 15% от размера рынка микрозаймов. "Высокие ставки и риски в этом сегменте требуют дополнительных мер по защите заемщика и создания условий для повышения прозрачности деятельности участников рынка", - считает он.

В качестве механизма снижения рисков НАУМИР предлагает ввести с 2013 года обязательное участие микрофинансовых организаций в саморегулируемых организациях (СРО).

По данным НАУМИР, размер рынка микрофинансирования в России на конец 2011 года составил около 33 млрд рублей, размер регулируемого рынка "займов до зарплаты" - около 4 млрд.



http://rss.feedsportal.com/c/34300/f/624563/s/1d3472a1/l/0L0Sbanki0Bru0Cnews0Clenta0C0Did0F3654830A0Gr10Frss0Gr20Fcommon0Gr30Fnews/story01.htm



Московские новости.ru, Москва, 5 марта 2012 0:05:00

ДАДУТ ДО ЗАРПЛАТЫ

Микрофинансовые организации ищут дорогу к дешевым деньгам

Дороговизна финансовых источников для микрофинансовых организаций оборачивается чрезвычайно высокой стоимостью кредитов для их клиентов // © Виктор Васенин

Несмотря на то что рост потребительского кредитования по итогам 2011 года составил 36%, превысив самые оптимистичные прогнозы рынка, банкиры не смогли удовлетворить потребности всех желающих. Кредитный бум отмечен и на формирующемся рынке микрофинансирования, который вырос в прошлом году на 34%, до 33 млрд руб. Потребители готовы платить повышенные проценты, а кредиторы - закрывать глаза на неблагополучную кредитную историю и невысокий доход. Проблему таких дорогих займов можно решить, уверены эксперты.

На минувшей неделе в Минфине прошло совещание, основной темой которого стало развитие рынка микрофинансирования. В нем приняли участие все заинтересованные стороны, начиная от регулирующих ведомств, Генпрокуратуры и Роспотребнадзора и заканчивая самими микрофинансовыми организациями (МФО) и банками. Одним из поводов стало обсуждение нашумевшей истории с "Почтой России", в отделениях которой некая микрофинансовая организация успела выдать около 80 займов под 2,7 тыс. процентов годовых. Но представители Роспотребнадзора и ФСФР заявили, что серьезных нарушений не только в данном случае, но и на российском рынке микрофинансирования в целом не выявлено. Генпрокуратура в свою очередь обратила внимание на то, что никаких жалоб со стороны граждан по микрозаймам не поступало. Но эксперты уверены, что для цивилизованного развития рынка необходимо поправить законодательство.

Рынок микрофинансирования существует в России более десяти лет. Но его регулированием власти занялись недавно: в январе 2011 года был принят закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". К тому времени насчитывалось порядка 4 тыс. организаций, выдающих микрозаймы. Сегодня в госреестре зарегистрировано 1155 кредитных организаций. По словам главы Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаила Мамуты, это те МФО, которые согласились принять правила игры и вести прозрачный бизнес. Прочие игроки теперь являются участниками теневого рынка. Тем не менее нормативно-правовая база позволяет этому сегменту рынка развиваться в правильном направлении, считает Мамута. "Введен качественный надзор, который может пресекать деятельность недобросовестных участников рынка, что мы и видим на примере первых проверок ФСФР. До вступления в силу законодательства о микрофинансировании такая эффективная реакция регулятора была невозможной", - говорит эксперт.

Кредиты МФО дороги. Компании не имеют доступа к дешевым источникам фондирования, таким как межбанковские кредиты, ресурсы Центробанка и Минфина, к облигационным займам (бумаги таких организаций неинтересны инвесторам), они не могут реализовывать программы сбережений на адекватных условиях, как это делают банки. Если учесть затраты и повышенные риски, которые вынуждены брать на себя МФО, обслуживая непроверенных заемщиков, стоимости займов не приходится удивляться. По оценкам НАУМИР, средневзвешенная ставка по микрозаймам без учета сегмента "до зарплаты" составляет 29,7% годовых. Но это скорее нижний предел. Так, по словам гендиректора компании "Финотдел" Татьяны Юриной, эффективная процентная ставка в ее компании колеблется от 30 до 70%. И это займы для наиболее выгодной категории заемщиков - представителей малого бизнеса, численность которых составляет 60% всего рынка микрофинансирования. Для физлиц стоимость займа составляет порядка 150% годовых, а по кредитам "до зарплаты" - несколько тысяч процентов. И даже такие ставки не отпугивают клиентов. "Мы не испытываем недостатка в заемщиках", - констатирует председатель наблюдательного совета компании "Микрофинанс" Сергей Сучков. По его оценке,доступа к банковским кредитам из-за невысокой заработной платы, подпорченной кредитной истории и по другим причинам нет почти у 80% российских граждан, как физлиц, так и представителей малого бизнеса. По словам Сучкова, из общего объема рассматриваемых заявок МФО одобряют немногим более половины.

Решать проблему доступа к дешевому фондированию рынок МФО намерен в кратчайшие сроки. С этой целью НАУМИР на совещании в Минфине озвучил ряд инициатив (есть в распоряжении "МН"), призванных сделать МФО более прозрачными, а значит, более привлекательными для инвесторов. Для начала ассоциация предложила выделить в отчетности МФО отдельные категории: "микрозаймы для бизнеса", "потребительские микрозаймы" и "займы до зарплаты", публиковать результаты аналитического учета продуктов МФО, которым занимается ФСФР. Кроме того, НАУМИР настаивает на обязательном участии МФО в системе бюро кредитных историй и начиная с 2013 года в саморегулируемых организациях, таких как НАУМИР. А для компаний, занимающихся микрофинансированием без регистрации в госреестре, предлагается ввести штраф до 1 млн рублей.

По словам Михаила Мамуты, более жесткое регулирования не придется по вкусу недобросовестным участникам рынка, но в то же время приведет к появлению более качественных стандартов микрофинансирования, поможет развитию прозрачных организаций. Это в интересах как самого рынка, так и потребителя микрофинансовых услуг, говорит эксперт.***

http://mn.ru/newspaper_economics/20120305/312830559.html