8 800 775 2755 (Горячая линия)

БизнесДром представил анализ текущего состояния микрофинансового рынка

В основу исследования аналитического агентства легла статистика Банка России, НАФИ, НБКИ и ряда других источников.


Портрет заёмщика

По данным исследования АЦ НАФИ, около 70% населения знают о существовании МФО, и каждый десятый гражданин обращался к ним за финансовыми услугами. Так как российские МФО работают в постоянно изменяющихся социально-экономических условиях, портрет типичного заёмщика тоже меняется: если раньше это была женщина со средним образованием возрастом до 35 лет, то сегодня за займами обращаются абсолютно разные категории  людей.


Регулирование

Банк России постоянно ужесточает регулирование микрофинансового рынка.  Чтобы очистить его от недобросовестных участников, в начале 2018 года из государственного реестра было исключено 146 организаций.

Одним из знаковых моментов в регулировании рынка стало утверждение Банком России для МФО трех Базовых стандартов, которыми были закреплены правила по защите прав потребителей, управлению рисками и проведению операций на финрынке.

Несмотря на жесткое регулирование микрофинансовый рынок продолжает расти. По данным регулятора, размер совокупного портфеля компаний в третьем квартале 2017 года увеличился на 7,4% - до  112 млрд рублей.


Функции
Одна из главных функций МФО – помощь в формировании и исправлении кредитных историй (КИ).

Так, по информации Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в 2017 году количество действующих банковских потребкредитов выросло на 20,9%   до 15,25 млн. Часто люди не могут погасить свои кредиты, и банки прекращают для них кредитное обслуживание. Тогда МФО предлагают услугу «кредитного доктора» - дают небольшую сумму на маленький срок. После нескольких выплат по займу клиент получает положительные маркеры в КИ и имеет возможность вернуться к банковскому кредитованию.


Новые технологии

Из-за большой конкуренции на рынке кредитования МФО должны быстро приспосабливаться к техническому прогрессу. Развитие интернет-технологий сделало займы еще более доступным для населения, даже для жителей небольших населенных пунктов в отдаленных регионах России.

МФО первые в финансовом рынке стали внедрять нейросети для оценки рисков и скоринга заёмщиков.

Важный технологический прорыв в сфере управления кредитными рисками для МФОалгоритмы  анализирующих биометрические данные заемщиков. С их внедрением сильно снизился уровень мошенничества.  С таким развитием социального скоринга, можно предположить, что через несколько лет профессиональные кредиторы смогут знать практически обо всех аспектах жизни своих потенциальных заемщиков.

 

Ознакомиться подробнее с анализом микрофинансового рынка, подготовленным Аналитическим агентством БизнесДром: http://bizdrom.com/analytics_mfo#rec37945920